وقتی مجردی ...

اول از همه یادتون باشه که شما مثل زن‌ و شوهرها دوتا حقوق برای پرداخت اجاره‌خونه ندارید ولی میتونید پولی رو پس‌انداز کنید که شاید متأهل‌ها نتونند.
یکی از مزیت‌های مجرد بودن اینه‌که همه چی فقط در دست خود شماست.
این نوع آزادی گزینه‌های بیشتری برای انتخاب چه در مسائل روزانه و چه برای مسافرت و تصمیمات دیگر در اختیار شما میگذارد.
درسته که زوج‌ها میتوانند هزینه‌های خودشون رو تقسیم کنند ولی این قضیه خانم‌های مجرد را در معرض خطر قرار نمیدهد در واقع مجرد بودن میتونه یک مزیت باشه.
این امر باعث میشه تصمیمات شما ساده‌تر و فرصت‌های صرفه جویی بیشتر باشه.
بنابر این بعد از گذارندن دوران مجردی و بدست آوردن کلی تجربه و شاید کلی پس‌انداز بتونید راحت‌تر تصمیم بگیرید که آیا واقعاً همه به شریکی احتیاج داریم که از نظر توان مالی پایدار باشه؟

• وقتی مجردی اندازه یه نفر غذا می‌خوری ...
  

• درسته که تنها بودن سخته ولی جایی که شما نسبت به متأهل‌ها و کسانی که تو رابطه هستند بُرد میکنید؛ رستورانه!

  البته اون هم بستگی به خودتون دار که چقدر از این فرصت استفاده کنید. چون اکثر مجردها (حتی اونهایی هم که با کسی در رابطه هستند) هزینه‌های زیادی صرف رستوران و کافی‌شاپ می‌کنند. درصورتیکه می‌توانند این هزینه‌ها رو کم کنند.

• وقتی مجردی زمان بیشتری برای خودت داری

 

• وقتی مجردی زمان بیشتری برای خودت داری، ولی ما با این زمان چیکار کنیم؟
  بعضی‌ها بیشتر وقتشونو برای خوش گذرانی و دوستانشون میگذراند و نهایت کار مفیدی که میکنند شاید باشگاه رفتن باشه!
  ولی این زمان میتونه  فرصتی برای پیشرفت و پول در آوردن باشه.
  رئیس گروه هریس(مدیریت مالی اموال هریس) در این مورد گفته "من در زمان مجردی به جای داشتن یک رابطه دوستانه باکس دیگه کار دومی برای خودم داشتم و الان پیشنهادم به افراد مجرد داشتن یک منبع درآمد دومه که میتونه به صورت درآمد بیشتر از کار اول یا درآمد از سرگرمی‌هایی که در زمان‌های خالی دارند باشه، یا حتی اگر به اینکار علاقه‌ای ندارند میتوانند هزینه‌های خود را به حداقل برسانند و صرفه‌جویی کنند، آنها مجبور نیستند معیارشان برای خرج‌هایی که میکنند هزینه‌های زن و شوهرها باشد و به راحتی میتوانند هزینه‌های بیجا را کنار بگذارند."
  پس فقط کافیه برای زمان آزادمون برنامه ریزی کنیم.

• وقتی مجردی آماده‌ای برای سفر!

• احتمالاً مجردهای زیادی را دیدید که برای سفر کردن برنامه خاصی از قبل ندارند و حداقل ماهی یکبار به مسافرت میروند، برنامه‌های متنوع زیادی برای خودشون در طول هفته دارند معمولاً اکثر این افراد حق انتخاب زیادی در برنامه‌های مسافرتی خودشون ندارند و به قولی هر برنامه‌ای باشه پایه هستن!
  البته مجردهایی هم هستند که به جای ماهی یکبار، سالی یکبار به سفر میرند با این اختلاف که به جاهای گرانتر و دورتر میروند ولی هزینه‌ای که میکنند نسبت به کسی که هر ماه به سفر میرود خیلی کمتر هست و حتی میتوانند پول هم پس‌انداز کنند.

• بیشتر ریسک کن!
  

شاید این جمله رو اکثر مجردها بارها شنیده یا تجربه کرده باشند اما ازین جمله فقط برای انجام کارهای غیر عقلانی یک مجرد نمیشه استفاده کرد بله این جمله میتونه بهترین فرصت زندگی یک مجرد باشه در واقع وقتی مجردید میتوانید در معرض خطرهای بیشتری قرار بگیرید. مجردها میتوانند به شهرهای دیگه برای کسب درآمد بیشتر سفر کنند و مدتی اونجا بمونند یا در منطقه‌ای ارزان برای مدتی زندگی کنند و مثلاً پول خود را برای خرید خانه صرف کنند البته که شما هم اگه مجرد هستید میخواید یک زندگی با برنامه داشته باشید پس بهتره از همین حالا هدف‌های خودتونو یادداشت کنید و برای رسیدن به آن برنامه ریزی کنید.

چرا بیمه؟

اکثر ما قبل از بیمه کردن با این سوال مواجه شدیم که بیمه برای ما چه کاربردی دارد؟
یا اکثراً حتی به این فکر افتادیم که تا به امروز مریضی هم نداشتیم که بخاطرش به دکتر بریم تا هزینه سنگینی کنیم پس دیگه بیمه را اونقدر لازم نمیبینیم یا شاید یک نوع بیمه داشتیم که احتمالاً خدمات خوبی نداشته!
با همه اینا بیاین به ساده‌ترین اتفاقی که برای هرکدوم از ما ممکنه پیش بیاد نگاه کنیم.
از خواب پاشدیم احساس سر‌درد و کسالت میکنیم حتی وقتی جلو آینه میریم صورتمون مثل هرروز صبح نیست یه حس مریضی مارو میبره به سمت بیمارستان، درمانگاه یا هر مرکز درمانی دیگه که نزدیک به خونس مثله همیشه اولین مراحل رو طی میکنیم پذیرش‌‌‌‌، آزمایش و ....... تا همین جا صبر کنید!
به نظرتون تا همین جا خرجتون بدون بیمه چقدر شده؟ اگه یک بیمه خوب با خدمات کامل داشتید چقدر میشد؟
در ادامه ما بیمه‌ها را باهم مقایسه میکنیم و شما با در نظر گرفتن شرایط میتوانید بهترین انتخاب را انجام دهید.

انواع بیمه‌ها

بیمه حوادث: این بیمه حادثه هایی که به فوت، از کار افتادگی دائم یا موقت، نقص عضو، صدمه های بدنی و یا هزینه‌های پزشکی منجر میشوند را پوشش میدهد. به این صورت که بیمه غرامت معینی را در صورت اتفاق افتادن این موارد به بیمه گذار می پردازد. البته خطر فوت و نقص عضو موضوع اصلی این بیمه هستند و بقیه اتفاقات خطرات تبعی حساب میشوند. این بیمه شامل خطرات شغلی، حرفه‌ای، ورزشی، ماموریت، مسافرت و ... در طول شبانه روز و در هر مکانی می باشد.

بیمه تکمیلی: این بیمه هزینه‌های اضافه بر بیمه تأمین اجتماعی و سلامت را پوشش می‌دهد و فقط بصورت گروهی صادر می‌شود. در بیمه تکمیلی بیمه‌گزار می‌تواند از مراکز درمانیِ طرف قرارداد یا غیر طرف قرارداد با بیمه‌گر، بسته به صلاح‌دید خود استفاده کند. اساسی‌ترین پوشش‌های ارایه شده در بیمه تکمیلی عبارتند از پوشش هزینه‌های جراحی‌ و بستری شدن در مراکز درمانی و بیمارستان‌ها، هزینه‌های آمبولانس‌های منجر به بستری شدن، انواع اسکن، نوار عصب و مغز و ... .

بیمه مسافرتی: بیمه مسافرتی مختص سفر به خارج از کشور می‌باشد، که شما را در برابر بیماری‌ها و حوادثی مانند فوریت‌های پزشکی، سرقت مدارک یا گم شدن بار، بستری در بیمارستان، تهیه دارو و ... که ممکنه است در سفر به خارج از کشور برای شما اتفاق بیافتد. اما برای سفرهای داخلی می‌توانید بیمه حوادث انفرادی یا بیمه مسئولیت خریداری کنید.

عمر و زندگی: این بیمه به نوعی یک سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود که می‌تواند پشتیبان مالی شما و خانواده باشد. طی قراردادی که با شرکت‌های بیمه بسته می‌شود شما تعیین می‌کنید که چه مقدار حق بیمه را طی چند سال پرداخت می‌کنید و در پایان چه تسهیلاتی دریافت خواهید کرد. همه ما از یک نوع بیمه استفاده می‌کنیم، بیشتر ما تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی هستیم اما بیمه تأمین اجتماعی بیشتر مختص پوشش درمانی است. بیمه های عمر و زندگی با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمایه‌گذاری و ویژگیهای مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری به شکل مرکب، مناسب‌ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند.

بیمه حوادث انفرادی: بیمه حوادث انفرادی غرق شدن، مسمومیت تاثیر گذار، بخار مواد و بیماری هایی همچون کزاز، هاری و سیاه زخم را با مبلغ ناچیزی تحت پوشش قرار می دهد. این بیمه از ساعت 12 ظهر و یا صفر بامداد روزی که به عنوان تاریخ شروع بیمه قید گردیده است آغاز و در 12 ظهر و یا صفر بامداد روز انقضاء بیمه نامه خاتمه می یابد.

شما با چند نوع بیمه آشنا شدید بهتره قبل از اینکه بیمه‌ای را انتخاب کنید تمام شرایط را در نظر بگیرید برای مثال:
بیمه‌ی مورد نظرتون چه محدودیت های زمانی و مکانی دارد؟
یا حتی بیمه‌ای که انتخاب کردید شمارا همه جا پوشش میدهد؟
با پرسیدن این سوالات از خودتون و در نظر گرفتن شرایط که کدام بیمه شما را تحت پوشش بهتری قرار میدهد میتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. ما دراین مقاله راجع به بیمه عمر و مزایای آن با شما صحبت می‌کنیم.
برای خرید مناسب‌ترین بیمه عمر در قدم اول باید شرایط زیر را بررسی کنید:

مقایسه بین بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر و زندگی

تقریباً اساس این دو بیمه متفاوت است. بیمه‌های عمر انعطاف‌پذیرتر هستند و امکان بازخرید یا فسخ دارند اما تأمین اجتماعی فقط قابل فسخ است و امکان پس گرفتن پرداختی‌های شما وجود ندارد. در بیمه عمر می‌توانید مدت بازنشستگی را  از 10 سال تا 30 تعیین کنید.
در بیمه تأمین اجتماعی شما امکان‌ گرفتن وام ندارید.
تأمین اجتماعی در خدمات درمانی مؤثرتر است اما در صورت فوت هزینه ناچیزی پرداخت میشود در صورتیکه در بیمه‌های عمر سرمایه فوت و امکان پرداخت 3‌‌ برابر سرمایه به بازماندگان وجود دارد.
و از همه مهمتر تأمین اجتماعی نیاز به سابقه کار دارد اما در رابطه با بیمه‌های عمر اینگونه نیست.

سطح توانگری مالی شرکتها

یکی از شاخص‌های مهم در تصمیم‌گیری خرید بیمه‌نامه از شرکت‌های مختلف بیمه شاخص توانگری مالی می‌باشد. این شاخص سطح توانایی شرکت های بیمه در ایفای تعهدات خود را به ما نشان می دهد. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. که سطح ۱ بالاترین توانایی و سطح ۵ پایین ترین توانایی مالی را دارا هستند. بنابراین هرچه توانگری مالی شرکت بیشتر باشد این اطمینان را به مشتریان می‌دهد که با سرعت بیشتر و عملکرد بهتری خسارت را پرداخت کند.

مزایای بیمه عمر

مهمترین مزایای بیمه عمر:
* دریافت 90 درصد اندوخته به صورت وام از پایان سال دوم
* دریافت اندوخته بیمه عمر به صورت یکجا یا به صورت مستمری
* پرداخت سرمایه ای بالغ بر 1 تا 4 برابر سرمایه فوت ، در صورت فوت ناشی از حادثه
* پرداخت سرمایه ازکارافتادگی بیمه عمر
* پرداخت هزینه های درمانی در صورت بروز بیماری های خاص
* معافیت مالی ، سرمایه و اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری
* پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا 65 سالگی

بهترین بیمه عمر

بهترین بیمه عمر بیمه ای است که بیشترین پوشش، خدمات، سود دهی و شاخص توانگری مالی مناسبی داشته باشد و با کمترین حق بیمه بهترین پوشش را به بیمه گذار ارائه بدهد. اما بهترین بیمه عمر برای هر شخص با توجه به شرایطش متفاوت است. مثلا اگر خانم خانه دار هستید بیمه ای مناسب تر است که مستمری بازنشستگی بیشتری پرداخت کند. برای افراد با مشاغل پرخطر بیمه مناسب بیمه ای است که امکان پوشش حادثه و از کار افتادگی داشته باشد. افراد دارای کسب و کار بهتر است بیمه ای را انتخاب کنند که بازنشستگی یا بیمه بیکاری داشته باشد. و یا اگر برای فرزندان زیر 18 سال بیمه ای مناسب می خواهید انتخاب کنید بهتر است بیمه ای با سوددهی خوب پیدا کنید.

 

تفاوت بیمه عمر مان و بیمه عمر پاسارگاد

این دو بیمه تا حدودی شبیه به هم هستند با یک تفاوت جزئی؛ تفاوت این دو بیمه در پوشش مریضی های خاص است که بیمه پاسارگاد برای هرکدام از بیماری های زیر حداکثر 25 میلیون تومان و بیمه مان بابت سرطان 30 ملیون تومان و بقیه بیماری ها 20 ملیون تومان پرداخت میکند (سکته قلبی، مغزی، سرطان، عمل قلب باز و…..)

مان : سود سرمایه گذاری در دو سال اول 16%؛ دو سال‌دوم 13% و سپس 10% و سود مشارکت 85% اعلام شده است.
پاسارگاد : پرداخت سود تضمینی 16% بعنوان سود سرمایه گذاری اعلام شده است.

به خاطر داشته باشید هر انتخابی که امروز انجام می‌دهید ضامن آینده شما و حتی همان زندگی رؤیایی است که برای بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کرده‌اید، است.
پس از همین امروز برای آینده خود برنامه‌ریزی کنید و تمام موارد سرمایه‌گذاری، بیمه، برنامه‌ریزی مالی و … را بررسی کنید.

 

فصل بازنشستگی

فصل بازنشستگی

بازنشستگی فصلی از زندگی شماست؛ که می‌توانید بعد از یک دوره طولانی , زندگی رویایی خود را داشته باشید و از آن لذت ببرید و این فصلی مهم از زندگی شماست که از الان باید برای آن برنامه ریزی کنید.
زندگی رویایی از دیدگاه هرکس متفاوت است شاید صرفاٌ گذروندن وقت بیشتر با خانواده و دوستان یا حتی داشتن یه کار نیمه وقت، مسافرت و... تعریف یک زندگی رویایی باشد.
بدون شک خبر خوب اینجاست که راحت زندگی کردن در دوران بازنشستگی در دست خود شماست که با کمی برنامه ریزی مالی میتوانید زندگی رویایی خود را در این دوران داشته باشید و این میتونه واقعیت شیرین دوران بازنشستگی شما باشد.

به راحتی می توانید هدف های بازنشستگی خودتون را تنظیم کنید
بازنشستگی را برای خودتون با سوالای زیر تعریف کنید :
1-‌آرزوی بازنشستگی را دارید ؟
2-نقشه ای برای بازنشستگیتون دارید؟
3-برای داشتن زندگی فعلی خود در دوران بازنشستگی چه درآمد ماهانه‌ای لازم دارید؟
4-از مدت زمان بانشستگیتون چطور استفاده میکنید ؟
5-کدام منبع درآمد ( تامین اجتماعی , حقوق بازنشتگی , درامد سرمایه گذاری، حقوق، مسکن و......) برای تامین مالی شما دردسترس است ؟
6-در بازنشتگی بیشتر دنبال چی هستید ؟
لیستی که تهیه میکنید به شما کمک میکند تا به راحتی بر روی انجام شدن کارهایی که قراره انجام بشوند نظارت کنید و حتی د صورت لزوم تنظیمش کنید
اگر بیشتر از 10 سال تا سن بازنشستگی فاصله داشته باشید میتوانید 1% از در‌آمد ماهیانه خود را به عنوان هدف بازنشستگی قرار دهید ولی به طور کل توصیه می‌شود که 10 تا 20 درصد از درآمد خود را برای اهداف بلند مد‌‌‌‌‌‌تتان مانند بازنشستگی قرار دهید.

برای نزدیک شدن به بازنشستگی برنامه‌ریزی کردید؟
بازنشستگی در واقع یک پس‌انداز بلند مدت برای شماست که حتماً باید آن را جدی بگیرید. روش های مختلفی برای پس‌انداز وجود دارد اما بهترین روش داشتن یک حساب پس‌انداز جداست که هر ماه مقداری از در آمد خود را در به آن اختصاص دهید.
برای این کار فقط کافیه بودجه بازنشستگی و همینطور هزینه‌های بازنشستگی خود را تخمین بزنید.
یکی از دلایلی که مردم دوست دارند از ماشین حساب‌های بازنشستگی استفاده کنند تورم است، یعنی شما در واقع دارید در زمانی پس‌انداز میکنید که نسبتاٌ تورم پایین است و اثرات تورم اصلا قابل درک نیست اما اگر کمی دقت کنیم تورم در هر روز بیشتر می‌شود و بعد از چند سال می‌تواند تاثیر شگرفی بر روی مقدار پولی که شما برای دوران بازنشسگی کنار گذاشتید بذارد و به یاد داشته باشید تورم متوقف نخواهد شد در واقع ماشین حساب بازنشستگی برای شما مانند یک ماشین حساب تورم عمل میکند.
اپیکیشن هایی مانند نیوُ برای این مشکل راه حلی ساده در اختیار شما گذاشتند که شما به سادگی میتوانید با داشتن کیف پول مخصوص بازنشستگی و یا ابزار پس‌انداز در نیوُ تا رسیدن به دوران بازنشستگی خود مقدار پس‌انداری که در این دوران نیاز خواهید داشت را مدیریت کنید.

 

استقلال مالی با پول تو‌جیبی

خانواده‌ها در شکل گرفتن رفتار‌مالی نوجوانان نقش مهمی دارند. بسیاری از نوجوانان روش‌های رفتار مالی نوجوانان خود را از پدر و مادرشان تقلید می کنند. صحبت کردن در مورد مسائل مالی با نوجوانان کار ساده ای نیست. مخصوصاٌ وقتی که سن آنها بالاتر می‌رود.
سه حیطه کاربردی برای آماده‌سازی فرزندان برای مواجهه با مسائل مالی:

• به نوجوانان مسئولیت مالی بدهید

با فرزندانتان تقسیم کار کنید
این نکته بسیار مهم است که فرزند شما ارزش پول را بداند و درک کند که با یک منبع نامحدود روبرو نیست. پس برای این کار به آنها ماهیانه مبلغ ثابتی بدهید و‌از‌آنها بخواهید برای ماه جاری بودجه بندی کنند. با این کار شما به آنها یاد‌‌ دادید که فقط چیزهایی که قادر به پرداختشان هستند بخرند و از‌هزینه های اضافی، دوری کنند.

پول تو‌جیبی و بودجه‌بندی
برای بعضی از‌‌‌‌‌‌‌ما پول تو‌جیبی اولین تجربه استقلال مالی است. وقتی بچه‌ها برای این پول برنامه‌ریزی می‌کنند و می‌دانند امکان افزایش پول وجود ندارد. آنها یاد می‌گیرند که باید همگام با برنامه بودجه پیش روند و از خرید اقلام نامربوط چشم پوشی می‌کنند.
راه دیگری نیز برای این کار وجود دارد مثلاً برای ناهار فرزندتان مبلغ مشخصی را تایین کنید و به او بدهید. اگر این پول را بابت لباس یا تفریح خرج کند خود او با عواقب آن روبرو خواهد شد و مجبور می‌شود یا گرسنه بماند یا از خانه خوراکی ببرد. بنابراین او یاد می‌گیرد که در بودجه‌بندی منظم عمل کند.
همیشه در این مورد سخت‌گیر باشید، هیچگاه بجای پولی که بیشتر خرج کرده‌اند به آنها پول ندهید و اجازه دهید مسئولیت پذیر شوند و عواقب کار خود را بپذیرند. اگر در این موقعیت‌های ساده و کوچک این نکات را یاد بگیرند خیلی بهتر است تا در آینده با میلیون‌ها تومان بدهکاری مواجه شوند.
تحقیقات نشان داده 8 نوجوان از 10 نفر آنها که از پول تو‌جیبی خود شارژ تلفن‌همراه خود را می پردازند، در استفاده از تلفن‌همراه خود بسیار محتاط‌تر عمل می‌کنند و سعی می‌کنند هزینه‌های شارژ و اینترنت را کاهش دهند.

• برای فرزندانتان مثال خوبی باشید

یادگیری از پدر و مادر
زمانی که بحث مدیریت مالی پیش میاد اکثر کودکان از پدر و مادر خود تقلید می کنند. اگر از اون دسته افرادی هستید که برای خرید چیزی اول پس‌انداز می کنید احتمال زیادی دارد که فرزندانتان هم مثل شما باشند. و اگر همیشه خریدهای غیرمنتظره با قسط یا وام دارید پس بعید نیست که فرزندان هم پای جای پای شما بگذارند.
در این مورد میتوانید در بعضی از تصمیمات مالی خانواده، فرزندانتان را دخیل کنید، تا یاد بگیرند چطور می توانند با قیمت پایین‌تر خرید کنند و مرکزخرید های قیمت مناسب را نشان‌بدهید.
یا می توانید یک قدم جلوتر بروید و آنها را با یک لیست اقلام و مبلغ ثابت به خرید بفرستید اما در سفارشات مراقب باشید آنها فقط چیزهایی که در لیست آورده شده را بخرند نه چیزهایی که خودشان می‌خواهند.
با آنها صادق باشید و از اشتباهات مالی خود زمانی که نوجوان بودید برای آنها تعریف کنید. این کار به آنها عواقب خرج های بی برنامه را نشان می‌دهد.
پس این درس‌های آموزنده را برای آنها تعریف کنید.

عادت به پس‌انداز
یادگیری نحوه پس‌انداز و خرید به اندازه درآمد در زندگی بزرگسالی اهمیت زیادی دارد. فرزندان را به پس‌انداز هر‌هفته مقدار کمی پول برای خرید کفش تشویق کنید یا حتی پس اندازهای بلند مدت برای خریدهای بزرگتری مثل تلفن‌همراه. بدون این راهکارها فرزندانتان به اهدف بلندمدت خود نخواهند رسید، مثل: خرید ماشین، دانشگاه رفتن و خرید‌خانه
فهماندن نیاز به پس انداز به نوجوانان سخت است، اما فرصت‌هایی نیزهستند که باید غنیمت بشمارید. مثلا اگر نوجوان شما به رانندگی علاقه زیادی دارد، زمان خوبی است که او را به پس‌انداز برای هزینه های کلاس ترغیب کنید.
ممکن است لازم باشد هر‌ماه مبلغی را کنار بگذارد یا شغل پاره‌وقت پیدا کند.

• به آنها کمک کنید اولین حقوق خود را مدیریت کنند
  اگر فرزند شما تصمیم دارد برای خرید بزرگی پس‌انداز کند یا می‌خواهد پول بیشتری خرج کند به او یاد بدهید شغلی برای خود پیدا کند. شاغل شدن اولین قدم یک نوجوان به سوی استقلال مالی است و نقش مهمی در آماده شدن برای آینده دارد. بعضی از نوجوانان شغل‌های غیررسمی مثل نیروی خدماتی در کافی‌شاپ‌ها، درست کردن صنایع‌دستی و دستیار مکانیک یا خیاط را برمیدارند اما آنهایی که دبیرستان را تمام کرده اند می‌توانند شغل‌های تمام‌وقت هم انتخاب کنند.
  اولین شغل باعث می‌شود دارایی نقدی آنها افزایش پیدا کند پس بهتر است حتماً با آنها در رابطه با روش‌های پس‌انداز و اهمیت آن صحبت کنید گرچه دفعات اول ممکن است هیچ نتیجه‌ای ندهد و آنها همچنان به بیرون رفتن و خرید بی‌رویه لباس ادامه دهند اما اگر آنها یک بار پس‌انداز و مزایای آن را تجربه کنند مطمئنا خودشان طرفدار خوبی خواهند شد. حتما‌‌ً سعی کنید به نحوی علایق آنها را شناسایی و تاکید کنید تا بخواهند آن را بدست بیاورند.
  سعی کنید حتماً اطلاعات دقیقی در رابطه با چیزی که دوست دارد بدهید و مراحل خرید را به او نشان‌دهید.

با توجه به پیشرفت تکنولوژی آموزش‌های مالی به نوجوانان بسیار ساده‌تر شده است. نسل جدید آشنایی و تسلط بیشتری به تکنولوژی داردند و به سادگی می‌توانند تمامی این موارد را با استفاده از برنامه‌ها و یا اپلیکیشن‌های مختلف مدیریت کنند.
به عنوان مثال می‌توانند با استفاده از اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ تمام هزینه‌ها و دریافتی‌های خود را ثبت و ضبط کنند و یا حتی با استفاده از ابزار پس‌انداز برای اهداف مختلف مثل سفر یا خرید یک دوربین عکاسی پول پس‌انداز‌کنند.
شما می‌توانید در نیوُ یک کیف پول مشترک با فرزند خود داشته باشید و روی هزینه‌های آنها نظارت کنید و از آنها بخواهید برای تمام هزینه‌های جاری خود در قسمت بودجه‌بندی برنامه‌ریزی کنند.

 

خرید ماشین

 

چه نیازی به ماشین داریم؟
با نزدیک شدن به فصل بهار و عید نوروز، حتما باید فکر جایگزینی ماشین قدیمیتون یا خرید ماشین جدید به ذهنتون رسیده باشه. قبل از هر تصمیمی با دقت بیشتری به آگهی ها نگاه کنید.
به یاد داشته باشید که تنها هدف یک آگهی خودرو این است که شما را به نمایشگاه بکشاند. پس قبل از فکر کردن به خرید یک ماشین جدید حتما این موضوع رو در نظر بگیرید که برای چی به ماشین احتیاج دارید.
راه های زیادی برای بازپرداخت بدهی وجود دارد اما یکی از بهترین ها برای کسی که مشکلات مالی دارد افزایش درآمد، کاهش هزینه ها یا هر دو است. بنابراین صرفه جویی در هزینه های خودرو هم به کاهش هزینه‌ها کمک زیادی می کند.
اگر می تونید بدون ماشین رفت و آمد کنید یا یک ماشین در خانواده داشته باشید، پولتون رو پس انداز کنید. حتی اگر مجبور باشید گاهی از اتوبوس استفاده کنید یا با دوستانتون هزینه تاکسی رو تقسیم کنید باز هم خیلی کمتر از خرید یک ماشین هزینه برمیدارد.
حتماً مشکلاتی مثل اتلاف وقت پشت ترافیک، استرس دزدی و جریمه و...، عدم وجود جای پارک و هزینه های سنگین سرویس ماشین، را در نظر بگیرید.

تصمیم گیری بر اساس بودجه
با اینکه شرایط اقساطی خودروها بسیار آسون و جذاب بنظر میرسه اما نیاز به یک تصمیم بزرگ دارد. پیشنهادات فریبنده رو کنار بگذارید و اجازه بدید بودجه شما برای این تصمیم گیری کمک کند. بودجه تنها عاملی است که باعث میشه انتخاب هوشمندانه‎ای داشته باشید و احساسی تصمیم نگیرید. برای خرید ماشین برنامه ریزی کنید و از چندین ماه قبل پس انداز را شروع کنید تا بتوانید بودجه مناسبی برای این کار داشته باشید.

روش های خرید ماشین
اگر در نهایت فهمیدید که واقعا احتیاج به ماشین دارید، وقتی آگهی ها رو نگاه می کنید حتما به موارد زیر توجه کنید:

1. وام های خرید خودرو: این وام ها با سود 18% عرضه میشوند و معمولا متقاضیان فقط پرداخت قسط بندی شده رو در نظر می گیرند. قبل از اقدام برای گرفتن وام اقساط ماهانه و سود تسهیلات رو حساب کنید و اگر دیدید مشکلی برای پرداخت آن نداشتید دست بکار شوید. برای مثال وام خرید خودرو سال 96 به مبلغ 15 میلیون با اقساط 36 ماهه و سود 18 درصد عرضه شده. زمانی که مبلغ اقساط را محاسبه میکنید به رقم 542.285 میرسید که اگر این مبلغ را هر ماه طی 36 ماه بپردازید در آخر مبلغ 19.522.260 تومان به بانک برگردانده اید.
2. اقساط فروش خودروهای شرکتی: تا بحال موارد بسیاری دیده اید که خودروسازی ها فروش اقساطی را شروع می کنند و از شما میخواهند تقریبا نصف مبلغ ماشین رو پرداخت کنید و طی دو سال با چک های 6 ماهه مابقی مبلغ رو بپردازید. نکته مهمی که اکثر متقاصیان در نظر نمی گیرند همان موعد چک ها و کنار گذاشتن ماهانه مبلغ اقساط است. بنابراین زمانیکه تصمیم به خرید اقساطی ماشین گرفتید حتما به این موضوع فکر کنید که آیا می تونید ماهیانه مبلغی حدود 1 میلیون تومان برای چک 6 ماهه پس انداز کنید یا باید دور این مورد هم خط بکشید.
3. ارزان ترین راه خرید ماشین پرداخت نقدی است. چون هر وام یا قسطی ما رو مجبور به پرداخت سود میکنه. برای خرید نقدی حتما مبلغی رو برای روز مبادا باقی بگذارید و تمام مبلغ پس اندازتون رو خرج ماشین نکنید. اگر ماشینتون رو نقد خریده باشید دیگه استرس اقساط رو ندارید اما ممکنه هیچ پولی برای روز مبادا نداشته باشید و اونوقت گیر بیفتید. حتی اگر با مشکل بزرگی روبرو بشید خیلی زود میتونید ماشین رو بفروشید و پول مورد نیازتون رو بدست بیارید.

برای احتمالات برنامه ریزی کنید
داشتن یک برنامه مالی برای زمانی که اتفاقات غیرمنتظره می افتند خیلی مهم است. البته بیشتر ما به داشتنش اهمیت نمیدیم. اگر ماشین انتخابیتون رو با وام یا قسط خریده باشید یه سوال براتون پیش میاد: چی میشه اگه....؟ هر اتفاقی مثل از دست دادن شغل، طلاق، تصادف، بیماری و یا هزینه های پیش بینی نشده مثل تعمیر قسمتی از خانه می تونه شما رو از پرداخت ادامه قسط ها عقب بندازه.
پس اگر می خواید خودتون رو به نوعی از تاثیر این اتفاقات دور نگه دارید باید:
حتما بیمه های مربوط به سلامت، خانه، تصادف و بیکاری را داشته باشید.
یک حساب پس انداز ضروری داشته باشید که حداقل قسط سه ماه را در آن داشته باشید.
اگر ماشینتون رو نقد خریده باشید دیگه استرس اقساط رو ندارید اما ممکنه هیچ پولی برای روز مبادا نداشته باشید و اونوقت گیر بیفتید. حتی اگر با مشکل بزرگی روبرو بشید خیلی زود میتونید ماشین رو بفروشید و پول مورد نیازتون رو بدست بیارید.
گاهی حتی کنار گذاشتن روزانه مبلغ کمی میتونه حساب پس انداز ضروری رو تکمیل کنه.

بهترین زمان برای خرید ماشین
اگر بهترین زمان سال رو برای خرید ماشین انتخاب کنید می تونید کلی پول ذخیره کنید.
فصل بهار چون زمان گرفتن عیدی ها و پاداش هاست و همه دوست دارن بخاطر آب و هوای خوب به سفر و گردش برن، فروشندگان خودرو سعی میکنند تخفیف هایی رو که در زمان کسادی بازار دادند در این فصل جبران کنند، پس برای خودشون بیشترین سود رو در نظر می گیرند.
برخی از ماشین ها در فصل تابستان طرفدار بیشتری دارند و در زمستان میتونید اونها رو با قیمت کمتری خریداری کنید.
اوایل زمستان و پاییز بهترین زمان برای خرید ماشین که می تونید بیشترین تخفیف ها رو بگیرید.
زمان هایی که بازار ماشین کساد میشه افرادی که پول لازم دارند و تصمیم به فروش ماشین می گیرند یکی ازگزینه هایی هست که می تونید با قیمت کمتری ماشین تهیه کنید.

ماشین کارکرده بخریم یا نو
بودجه شما اولین تعیین کننده این انتخاب محسوب میشه. بعد از این موضوع در نظر داشته باشید که هزینه های سالانه نگهداری ماشین رو هم باید حساب کنید و بتونید هزینه هاش رو بپردازید. ماشین های کار کرده هزینه های بیشتری برای نگهداری دارند اما افت قیمت یک خودروی صفر پس از یک سال حتی بیشتر از هزینه های ماشین کارکرده است. اما در صورتیکه ماشین کارکرده خوب و سالمی بخریم، حتما مراقب باشید چون ماشین های کارکرده زیادی هستند که تصادفات شدیدی داشته اند و طوری تعمیر شده اند که اصلا بنظر نمی رسد مشکلی داشته اند.

به طور مثال، اگر هزینه نگهداری یک پراید صفر رو با یک پژو 405 مدل نود و دو مقایسه کنیم.
هزینه های سالانه نگهداری پراید
سوخت: ماهانه 100 لیتر، 1.200.000
بیمه: 1.000.000
سرویس و تعمیرات: 300.000
افت قیمت سالانه: 3.000.000
جمع: 5.500.000

هزینه های سالانه نگهداری پژو 405
سوخت: ماهانه 100 لیتر، 1.200.000
بیمه: 1.000.000
سرویس و تعمیرات: 500.000
افت قیمت سالانه: 1.500.000
جمع: 4.200.000

مثال بالا نشان داد که یک ماشین صفر میتونه هزینه های نگهداری بالاتری نسب به ماشین کارکرده داشته باشه. اما برای خرید ماشین های کارکرده باید خیلی دقت به خرج داد چون شما چیزی از پیشینه ماشین نمی دانید و کاملا از عیب و نقص های پنهان شده احتمالی آنها بی خبرید. پس برای خرید اینگونه ماشین ها با یک کارشناس ماهر برای بازدید بروید چون هرقدر هم بنظر خود ماهر بیایید دست بالای دست بسیار است.

تنظیم قولنامه
موقع نوشتن قولنامه حتماً تمام نکات را درج کنید. مثلاً فراموش نکنید که تمام بدهی‌ها، خلافی‌ها، عوارض، هزینه انتقال سند و دارایی و هزینه‌های وام‌ها و ... به عهده فروشنده است. محض احتیاط، بخشی از پول را به صورت چک به عنوان ضمانت نگه دارید تا بعد از به‌نام زدن سند به فروشنده بدهید. (این یکی خیلی مهم است!)

پس از خرید ماشین
حالا که ماشین را خریدید برای اینکه بتونید هزینه هاشو تامین کنید میتونید عضو اپلیکیشن های مسافربری بشید و در مسیر برگشت از محل کار کسب درآمد کنید. یا حتی برای کاهش هزینه های نگهداری آخر هفته ها شست و شوی ماشین رو خودتون بعهده بگیرید یا حتی می تونید تعمیرات جزیی ماشین رو یاد بگیرید و قطعات مورد نیاز رو بخرید و خودتون نصب کنید تا درگیر هزینه های سنگین سرویس خودرو نشوید!

 

 

6 مرحله از زندگی با نیوُ

تقریباً تمام مراحل مهم زندگی شما تحت تأثیر مستقیم تصمیمات و مسائل مالی شما قرار دارد.
ازدواج می‌کنید، یک خانه می‌خرید یا حتی شغل خود را انتخاب می‌کنید!
اینها همه مسائل مهم مالی شماست که باید شرایط مختلف را در آن بررسی کنید. مسئله اینست، زمانی که می‌خواهید تصمیمات مهم اینچنینی بگیرید باید برخی عادتهای خود را تغییر دهید تا به اهداف جدید خود برسید. اگر یک تصویر کلی از مراحل زندگی خود داشته باشید مطمئناً می‌توانید بدون استرس تمامی آنها را با موفقیت و به موقع طی کنید.

• ازدواج
  یکی از هیجان‌انگیزترین لحظات زندگی شما زمان ازدواج است. این هیجان برای شروع برنامه ریزی و آماده شدن برای عروسی است و بعد از عروسی شما زندگی مالی خود را با شریک زندگیتان شروع خواهید کرد. یکی از سخت‌ترین قسمتهای ازدواج مسائل مربوط به پول است. اما مسئله مهم اینست که شما از ابتدای ازدواجتان این مورد را در نظر بگیرید. این به شما و همسرتان کمک میکند تا به اهداف مشترک و مشابه خود برسید. داشتن روابط مشخص و واضح مالی با همسرتتان به شما مکک میکند ازدواج موفقی داشته باشید. اگر قبل از ازدواج زمان کافی برای بررسی این موارد ندارید میتوانید با هم به کلاسهای بودجه‌بندی بروید و یا مشاوره مالی بگیرید تا بتوانید با هم روی این مسائل کار کنید.
• خلاص شدن از شر بدهی‌ها!
  زمانی که شروع به کار در دنیای واقعی کار میکنید باید به صورت جدی و البته هوشمندانه برای رها شدن از شر بدهی‌ها برنامه‌ریزی کنید. اگر بدهی ندارید که خوشا به حالتان؛ می‌توانید برای ثروتمند شدن برنامه‌ریزی کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا به جلو حرکت کنید و رویاهایتان را بدست آورید. زندگی بدون بدهی بهترین فرصت برای ساختن ثروت واقعی است.
  اگر بدهی دارید می‌توانید یک طرح و جدول زمانبندی برای پرداخت آنها داشته باشید.
• خرید اولین ماشین
  ممکن است شما به نقطه‌ای برسید که بخواهید یک ماشین جدید بخرید. داشتن یک ماشین در اکثر شهرها لازم است. مهم اینست که خودتان را برای این خرید آماده کنید. در صورت امکان بهتر است که شما پول نقد برای خرید پرداخت کنید؛ اما اگر نمی‌توانید بهترین گزینه وام خرید است. علاوه بر این، شما باید مراقب باشید که چقدر برای ماشین هزینه می‌کنید؛ چون این پرداخت می‌تواند در آینده شما را از نظر مالی محدود کند.(همه پول خود را صرف خرید ماشین نکنید.)
  مسئله مهم دیگر اینست که بدانید ماشین شما یک دارایی واقعی و سرمایه شما نیست، چون هر سال از ارزش آن کم می‌شود.
• خرید اولین خانه
  یکی دیگر از مراحل هیجان‌انگیز زندگی خرید اولین خانه است. این یک تصمیم و تعهد بزرگ است که شما مطمئناً باید برای آن آماده باشید و علاوه بر آن باید شرایط وام‌های مسکن را بررسی کنید. شما باید پول کافی برای کنار آمدن با مخارج تعمیرات و نگهداری خانه را هم داشته باشید. اگر واقعاً می‌خواهید به این هدف برسید باید از الان برای آن برنامه‌ریزی کنید و برای پرداختهای اولیه شروع به پس‌انداز و صرفه جویی کنید.
• پیدا کردن مسیر شغلی
  این اتفاق بعد از چند سال که در بازار کار بودید خواهد افتاد. شما بعد از گذراندن چند سال در یک شرکت باید به دنبال پیدا کردن شغل حرفه‌ای خود که مطمئناً درآمد بهتری دارد باشید. این یک گام مهم است.
  وقتی شما می‌خواهید درآمد خوود را افزایش دهید چند مسئله مهم را باید در نظر بگیرید که مهمترین آنها زمان مناسب است، باید مطمئن باشید آماده تغییر به کار جدید هستید و همچنین می‌توانید در این مدت کلاسهای اضافی و یا گواهینامه‌های مختلف را به رزومه خود اضافه کنید.
• سرمایه‌گذاری
  علاوه بر همه اینها که تا الان گفتیم، شما باید سرمایه‌گذاری خود را به صورت جدی شروع کنید. شما باید مسئولیت هزینه‌های بازنشستگی خود را برعهده داشته باشید. اگر می‌خواهید در آینده زندگی راحتی داشته باشید و نگران چند سال بعد نباشید؛ سرمایه‌گذاری یک امر ضروری است.
  اگر بتوانید یک برنامه‌ریز مالی خوب پیدا کنید، او می‌تواند همه چیز را به شما در مورد جزئیات سرمایه‌گذاری توضیح دهد.

فراموش شده‌های بودجه‌بندی

خرج‌های فراموش شده‌ در بودجه‌بندی!
زمانی که دارید بودجه‌بندی میکنید، ممکنه همه هزینه‌هارو در نظر نگیرید و آخر ماه کلی پول خرج کرده باشید بدون اینکه بدونید کجا و چرا!
برای اینکه این اتفاق نیفته ما شمارو با هزینه‌های متغیر و مناسبتی آشنا می‌کنیم که معمولاً زمان بودجه‌بندی فراموش می‌شوند.
لیست زیر رو چک کنید تا چیزی از قلم نیفته.

• پول عشق و حال
  باید حواسمون به حال خودمون باشه! خیلی از دوستان وقتی در مورد زندگی مقاومتی صحبت کردیم فکر کردند که این بخش باید به کل نادیده گرفته بشه!
  در صورتیکه ما با نظم مالی میتونیم خیلی بهتر و بدون استرس برای خودمون هزینه کنیم(تمام هزینه‌هاتون با خودتونه البته!)
  این حواس بودنه میتونه حتی خیلی کوچک باشه؛ مثل یک فنجان قهوه یا یک مجله!
• رستوران و سرگرمی
  باید مقداری پول برای غذا خوردن، سینما یا زمانی که با دوستانتان میگذرانید در نظر بگیرید. اینجوری بدون احساس گناه پول خرج میکنید و حتی میدونید چه زمانی دیگه نباید خرج کنید.
• خرید لباس
  اگر شما آدمی نیستید که زیاد خرید کنید، ممکنه بتوانید این بخش را از بیشتر ماه‌ها حذف کنید ولی بالاخره بعضی از لباسهای کوچک را می‌خرید. مثلاً برا یهر فصل ممکنه به یک لباس خاص نیاز داشته باشید.
  مطمئن شوید هزینه‌های مربوط به لباس را در بودجه بندی در نظر گرفتید. حتی می‌توانید هر ماه یک مبلغ کوچکی برای لباس کنار بگذارید.
• حق عضویت‌ها یا حق اشتراک‌ها
  قبض‌هایی مثل آب، برق و تلفن فراموش نمی‌شوند، ولی اشتراک مجلات، سایتها، حتی VPN یا عضویت باشگاه اغلب فراموش می‌شوند. اگر برای هر کدام از اینها پولی پرداخت می‌کنید پس باید برای آن بودجه‌بندی کنید.
  مثلاً اگر اشتراک یک ساله دارید، آن را بین 12 ماه تقسیم کنید و هر ماه مبلغی برای آن در نظر بگیرید.
• قبض‌هایی که ماهیانه نیستند
  بعضی صورتحسابها به صورت منظم هستند اما نه ماهیانه! این هزینه‌ها را فراموش نکنید. از همان روش تقسیم بر 12 ماه مبلغ ماهیانه آنها را بدست بیاورید. مثلاً مالیات 3 ماهه یا مالیات ملک 1 ساله!
• هدیه‌ها و مناسبت‌ها
  تولدها، تعطیلات و سالگردها. همه این موارد در 1سال را در نظر بگیرید و باز هم تقسیم بر 12 کنید و هر ماه برای آن بودجه‌ای در نظر بگیرید.
  موارد دیگری هم مثل عروسی باید از چند ماه قبل برنامه‌ریزی شوند.
• پول نگهداری خانه
  هزینه‌های نگهداری خانه واقعاً قابل پیش‌بینی نیست. شما می‌دانید که هر سال عید فرش‌ها باید شسته شوند یا دیوارها رنگ شوند؛ برخی تعمیرات غیرقابل پیش‌بینی هم اتفاق می‌افتد. بودجه خود را برای این هزینه طوری برنامه‌ریزی کنید که بتوانید همه این مخارج را پوشش دهید.
• خرج حیوانات خانگی
  اگر حیوان خانگی دارید، هزینه‌های مربوط به اون رو فراموش نکنید. هزینه غذا، واکسن، دامپزشکی، مراقبتهای سالیانه و ... در نظر بگیرید. حتی لباسها و اسباب بازیهایش را هم در نظر بگیرید.
• پول سفر
  جدای هزینه‌های روزمره باید برای سفر هم برنامه‌ریزی کنید. این قسمت هم می‌توانددر بودجه‌بندی تعریف شود، هم در بخش پس‌انداز. مثلاً 3 میلیون برای یک هفته سفر در سال در نظر بگیرید و ماهیانه برای آن پس‌انداز کنید.
• پس‌انداز
  تقریباً همه ما فراموش میکنیم این قسمت چقدر مهمه! فرض کنید برای خرید ماشین، خانه یا هر چیز دیگری پول لازم دارید.
  مثلاً 20 میلیون در 10 ماه، پس باید ماهیانه 2 میلیون در بودجه خود برای پس‌انداز در نظر بگیرید.
  یک قدم جلوتر حتی به بازنشستگی هم فکر کنید.

گام به گام خرید خانه

فکر کنید یک روز صبح از خواب بیدار شدید و می‌خواهید یک خانه برای خودتان بخرید. شما از پرداخت کرایه خسته شدید و با خودتان فکر می‌کنید وقت خریدن خانه است.
اگر اولین باراست که می‌خواهید خانه بخرید، ممکن است کمی عصبی باشید که شما را به هم بریزد ولی این یک امر طبیعی است.
قرار است شما بزرگترین خرید زندگیتان را انجام دهید و احتمالاً که یعنی حتماً چندین میلیون برایش هزینه کنید.
بنابراین باید کاملاً آماده باشید و تا جائیکه می‌توانید با اطلاعات کامل خودتان را مسلح کنید. خرید خانه در جاهای مختلف، متفاوت است ولی معمولاً اصول خرید یکسان است.

1- مشخص کنید که خرید برای شما مناسب است یا خیر؟
در مورد خرید خانه ترسهای مختلفی وجود دارد که شما باید قبل از خرید آنها را بشناسید و اگر قابل توجیه هستند اقدام به خرید کنید. قبل از بستن قرارداد مطمئن شوید که واقعاً یک خانه می‌خواهید یا نه؟!!!
اولین کاری که باید انجام بدهید اینست که خرید و اجاره را با هم مقایسه کنید. ممکن است با یک حساب کتاب ساده متوجه شوید که اجاره خانه برای شما خیلی بهتر است.
اگر قبل از ازدواجتان می‌خواهید خانه بخرید و احتمالاً شریکی داشه باشید به آینده هم فکر کنید و عواقب مالی آن را در نظر بگیرید.
از خودتان سؤال کنید که می‌خواهید در همین شغلی که دارید بمانید یا نه؟ یا حتی در همین شهر؟!!! اگر شما از آن دسته آدم‌ها هستید که زیاد جابه‌‍‌جا می‌شوید، ممکن است نتوانید با ترس خرید خانه مواجه شوید.
تمام دلایل خرید خانه را در نظر بگیرید! خرید یک خانه چه مزایایی برای شما دارد؟! حتی چه معایب و مشکلاتی ممکن است داشته باشد؟!

2- از یک مشاور املاک کمک بگیرید.
هر کاری که می‌کنید، سعی نکنید تنها آن را انجام دهید. خرید خانه آنقدر هم که به نظر می‌آید ساده نیست. (البته اصلاً هم ساده نیست، حتی اگر کلی پول داشته باشیم.)
پس بهتر است از کمک حرفه‌ای بهره بگیرید که البته این سرویس و مشاوره کاملاً رایگان است.
از دوستانتان در مورد یک مشاور املاک خوب سؤال کنید. می‌توانید در اینترنت هم جستجو کنید. حتی می‌توانید همزمان از چند مشاور املاک کمک بگیرید و سعی کنید از کسانی کمک بگیرید که منطقه و خانه‌های آن را به خوبی میشناسند.

3- برنامه‌ریزی مالی دقیق!
تأمین مالی خود را تنظیم کنید، حتماً باید پول پرداخت اولیه را تهیه کرده باشید و برنامه وام‌ها را با دقت مطالعه کنید. باید مقدار دقیق پرداختها را بدانید و مشخص کنید چقدر نیاز دارید. حتی می‌توانید از مشاور املاک خود بخواهید یک وام دهنده خوب به شما معرفی کند.
ما چند تا از وام‌های مختلف را اینجا بررسی کرده‌ایم.

4- پیدا کردن خانه!
این بخش سرگرم کننده و تقریباً بدون استرس خرید خانه است. زود تصمیم نگیرید و خانه به خانه بگردید. شاید مواردی را پیدا کنید که با یک سطل رنگ و کمی تعمیرات گزینه خوبی باشند؛ پس خانه خود را از دست ندهید. از مشاور املاک خود بخواهید همه موارد را به شما نشان دهد و هنگام انتخاب خانه همه موارد را در نظر بگیرید؛ ما در اینجا چند مورد که حتماً باید چک کنید را ذکر کرده‌ایم.

5- با چند پیشنهاد هوشمند و آگاهانه مذاکره کنید!
بعد از اینکه خانه مورد نظر خود را پیدا کردید سعی کنید با شناخت بازار و مقایسه قیمتها، بهترین قیمت را برای آن پیشنهاد دهید. با مشاور املاک خود پیشنهاد را در میان بگذارید و همیشه پیشنهاد دوم داشته باشید تا خانه مورد علاقه خود را به سادگی از دست ندهید.
وقتی موارد مذاکره را بررسی میکنید؛ این را در نظر داشته باشید که خرید خانه و حتی فروش آن یک قضیه احساسی هست.

6- مبلغ منصفانه‌ای برای تنظیم قولنامه تعیین کنید.
وقت انجام پیش پرداخت و تنظیم پیش قرارداد رسیده است. قراردادهای خرید معمولاً شامل یک پیش پرداخت خوب و منصفانه است. این مبلغ که به آن بیانه می‌گویند در قراردادی به نام قولنامه مشخص می‌گردد. شما باید در قولنامه یک تاریخ برای حضور در دفتر اسناد و انجام باقی پرداختها تعیین کنید.
چند نکته در مورد تنظیم قولنامه که هر دو طرف (خریدار و فروشنده) باید آن را در نظر بگیرند را در اینجا بخوانید.

7- مراحل دریافت وام و انجام پرداختهای اسنادی را طی کنید.
در آخرین مرحله باید تا زمان حضور در دفترخانه و تنظیم سند رسمی مراحل دریافت وام را طی کنید. با مشاور املاک خود مشورت کنید و به هزینه‌هایی که ممکن است هنگام خرید وجود داشته باشد توجه داشته باشید مانند هزینه سند، دفتر ثبت اسناد، پایان کار، مالیات و کمیسیون املاک. ماده‌ها و تبصره‌های متن قرارداد و مبایعه نامه خرید را دقیق بخوانید.
برای آخرین بار خانه را چک کنید تا در صورت مغایرت با موارد توافق شده قبل از تنظیم سند آن را اصلاح کنید.
بعد از امضا و ثبت اسناد و گرفتن کلیدها در اولین فرصت قفل‌ها را عوض کنید و از خانه جدید خود لذت ببرید.

انواع وام مسکن

با وجود اینکه پرداخت وام‌های مسکن عمدتاً در دو قالب وام از محل اوراق ممتاز و صندوق پس‌انداز یکم انجام می‌شود اما در این بین متقاضیان با ابهاماتی در رابطه با نحوه دریافت هر یک از این تسهیلات و حتی هر دوی آنها مواجه هستند. و البته یک وام هم تحت عنوان جعاله پرداخت می شود.
به گزارش ایسنا، در حال حاضر تسهیلات مسکن تنها در بانک مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. این در حالی است که طی یکی دو سال گذشته مصوباتی برای ایجاد اختیار در بانک‌های تجاری برای اعطای وام‌ مسکن وجود داشته اما این بانک‌ها با توجه به کمبود نقدینگی و فعالیت‌های خاص خود عمدتاً از پرداخت چنین تسهیلاتی سر باز زده و رسماً در این باره اقدام نمی‌کنند. در دو سال اخیر شورای پول و اعتبار پرداخت تسهیلات تا سقف ۶۰ میلیون تومان را برای بانک‌های تجاری آزاد کرده و در ادامه نیز اختیارات دیگری به آنها داده است.
اما در مورد وام‌های رایج شبکه بانکی دو مورد خاص وجود دارد؛ تسهیلاتی که متقاضیان می‌توانند از محل خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کند و همچنین تسهیلاتی که از حدود سه سال گذشته در قالب صندوق پس‌انداز مسکن شرایط آن فراهم شده و در اختیار خریداران مسکن قرار می‌گیرد. البته این دو با وام یکدیگر تفاوت‌هایی دارد؛ از نحوه دریافت، مدت انتظار و به ویژه سود بازپرداخت.
برای هر دوی این تسهیلات دو گروه تعریف می‌شوند؛ انفرادی و زوجین. سطح تسهیلات برای هر کدام از این گروه‌ها بسته به منطقه جغرافیایی که در آن زندگی می‌کنند، متفاوت است.

وام‌های اوراق دار با هزینه های گزاف
این در حالی است که در تسهیلات مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه در هر صورت متقاضی باید نسبت به خرید اوراق اقدام کند. به طوری که به میزان مبلغ وامی که دریافت می‌کند، برای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق بگیرد. قیمت هر برگ اوراق اکنون حدود ۷۵ هزار تومان و مثلاً برای وام ۷۰ میلیونی باید تا ۱۴۰ برگ اوراق خریداری شود که هزینه ای حدود ۱۰ میلیون تومان را به گیرنده وام تحمیل می‌کند. اما در این شرایط دیگر نیازی به در انتظار ماندن برای دریافت تسهیلات نیست و بعد از خرید اوراق اقدامات لازم انجام می‌شود.
اکنون و با آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار سقف پرداخت وام‌های مسکن از محل خرید اوراق برای هر نفر تا ۱۰ میلیون تومان افزایش یافته و به این ترتیب است که به صورت انفرادی برای تهران تا ۷۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و سایر مناطق تا ۵۰ میلیون تومان قابل پرداخت است.
از سوی دیگر این تسهیلات برای زوجین نیز تعریف شده و در تهران تا ۱۲۰ میلیون، مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۱۰۰ میلیون و سایر مناطق تا ۸۰ میلیون تومان می‌توانند تسهیلات دریافت کنند. متقاضی باید برای بازپرداخت سودی حدود ۱۷.۵ درصد را بپردازد. زمان بازپرداخت حداکثر ۱۲ سال و امکان بازپرداخت به روش‌های ساده و پلکانی وجود دارد. این در حالی است که اکنون وجود سود بالای تسهیلات این بخش از مشکلات آن به شمار رفته و اقساط بالا و مجموع سود بازپرداختی قابل توجهی را به دارنده وام تحمیل می‌کند. به گونه‌ای که گیرنده وام ۱۲۰ میلیونی(زوجین تهرانی) باید در هر ماه حدود دو میلیون تومان قسط و در مجموعه در ۱۲۲ ماه حدود 125 میلیون تومان سود برگرداند. مسئولان بانک مسکن و البته بانک مرکزی کاهش نرخ سود در وام از محل اوراق را منوط به کاهش نرخ سود تسهیلات رایج در شبکه بانکی و توازن منابع و مصارف دانسته‌اند.
در تسهیلاتی که از طریق اوراق گرفته می‌شوند باید یادآور شد که در مورد زمان و طول عمر خانه، صدور مجوز ساختمان مورد توجه بوده و به عبارتی از جواز ساخت آن نباید بیشتر از ۲۰ سال گذشته باشد.
موضوعی که عمدتا مورد سوال متقاضیان دریافت تسهیلات است به نحوه انتقال این وام ها بر می‌گردد. در رابطه با وام های قابل دریافت از محل اوراق به این ترتیب است که اولا دارنده تسهیلات از این محل می‌تواند بدون محدودیت بار دیگر وام‌های پرداختی از همین محل را دریافت کند اما با این شرایط که اگر قرار است وامی که اکنون در اختیار دارد را به مسکن جدیدی که می‌خواهد دوباره خریداری کند، منتقل کند آنگاه دریافت وام جدید مشروط به مابه‌التفاوت خواهد بود. مثلا اگر اکنون تا ۱۰ میلیون تومان از وام قبلی باقی مانده می‌تواند با توجه به اینکه برای انفرادی تا سقف ۷۰ میلیون تسهیلات قابل دریافت است، مابه التفاوت آن یعنی تا سقف ۶۰ میلیون تومان اقدام کند ولی اگر قرار بر این نیست که وام قبلی را به مسکن جدید منتقل کند، آنگاه می‌تواند با نام خود تا ۷۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرد.
دارنده وام اوراق دار امکان دریافت تسهیلات صندوق پس انداز یکم را ندارد مگر...
در رابطه با حساب صندوق پس‌انداز مسکن شرایط دیگری وجود دارد. این نوع از تسهیلات حدود سه سال است که با تصویب شورای پول اعتبار و از طریق بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. تسهیلات صندوق پس انداز یکم در دو گروه انفرادی و زوجین قابل پرداخت خواهد بود. برای انفرادی و در بر اساس مناطق جغرافیایی در تهران ۸۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان تعریف می‌شود. برای زوجین نیز در ترهان تا ۱۶۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ و سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان شرایط دریافت تسهیلات وجود دارد. این در حالی است که برای دریافت هر مبلغ از این تسهیلات در دوره یکساله باید تا نیمی از آن سپرده‌گذاری شود. هر چند که امکان سپرده‌گذاری کمتر با دوره طولانی‌تر نیز وجود دارد. در این مدت اگر سپرده‌گذار خواهان برداشت منابع خود از صندوق پس‌انداز باشد به آنها بر اساس سود مصوب شورای پول و اعتبار سود سپرده تعلق می‌گیرد.
در صندوق پس انداز یکم نرخ سود تفاوت عمده‌ای با تسهیلات از محل اوراق دارد و از ابتدای تاسیس تا کنون در روندی کاهشی به ۹.۵ درصد رسیده است که تا حدودی این تسهیلات را به صرفه می‌کند. دلیل اصلی این کاهش نیز به مدت سپرده گذاری که به تامین منابع منجر می شود بر می‌گردد. این در شرایطی است که متقاضی وام ۸۰ میلیونی ماهانه حدود ۹۳۰ هزار تومان قسط و در مجموع ۵۴ میلیون تومان سو بر می‌گرداند، سود مجموع وام ۱۶۰ میلیونی نیز تا ۱۲۸ میلیون تومان و با قسط دومیلیون تومانی است.
در تسهیلات صندوق پس‌انداز یکم مشخص آن است که خاص خانه‌اولی‌ها خواهد بود یعنی هیچ متقاضی‌ نمی‌تواند قبل از دریافت این تسهیلات از سایر وام‌های مسکن استفاده کرده باشد. متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد. به عبارتی متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد. بنابراین کسی که از تسهیلات مربوط به اوراق ممتاز استفاده کرده امکان تامین منابع به صورت مستقیم از محل صندوق پس‌انداز یکم را ندارد مگر اینکه وام از شخص دیگری که آن را دریافت کرده و قسط اول را نیز پرداخت کرده است، به وی منتقل شود. در عین حال که هر متقاضی فقط یکبار می‌تواند از تسهیلات صندوق پس انداز یکم استفاده کند.
اما در صورتی که دارنده حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم واجد شرایط تسهیلات طرح خانه اولی نباشد، می‌تواند از مزایای تسهیلاتی این حساب (خرید و احداث واحد مسکونی) تا سقف‌های مقرر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن عادی بهره‌مند شود. این در حالی است که امکان استفاده از تسهیلات صندوق به صورت تکمیلی با اوراق وجود دارد. به گونه‌ای که دریافت کننده تسهیلات صندوق پس اندازیکم می‌تواند در سقف‌های تعریف شده برای وام های از محل اوراق، مابه التفاوت را با خرید اوراق دریافت کند.

وام "خرید زمان" چیست؟
یکی دیگر از شرایط دریافت تسهیلات مسکن به طرحی تحت عنوان "خرید زمان" برمی گردد که در قالب حساب صندوق پس انداز مسکن اعطا می‌شود. خرید زمان یعنی اینکه متقاضی می تواند بعد از گذشت شش ماه سپرده گذاری از محل امتیازحساب صندوق پس انداز مسکن خود، از تسهیلات بیش از هشت میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان استفاده کند. جهت استفاده از این طرح باید متوسط موجودی در حساب دو برابر تسهیلات دریافتی باشد به عنوان مثال متقاضی وام ۱۲ میلیونی باید تا ۲۴ میلیون تومان را در شش ماه سپرده گذاری کند. سود بازپرداخت این تسهیلات تا ۱۱ درصد بوده و عمر ساختمان نبایداز ۲۵ سال بیشتر باشد.

وام مشترک
در بین وام های متفاوت مسکن، وام دیگری است که تحت عنوان جعاله تعمیر مسکن به صاحبان خانه تعلق می‌گیرد. این تسهیلات تا چندی پیش با سقف ۱۰ میلیونی اعطا می‌شد که با مصوبه اخیر شورای پول و اعتبار تا ۲۰ میلیون تومان افزایش یافته و متقاضیان دریافت وام مسکن اعم از کسانی که از محل اوراق وام می‌گیرند و یا آنهایی که از صندوق پس انداز یکم تسهیلات دریافت می‌کنند می توانند وام جعاله را دریافت کنند. برای این تسهیلات نیز باید اوراق خریداری شود به طوری که برای وام ۲۰ میلیونی نیاز به ۴۰ برگ اوراق خواهد بود. سود باز پرداخت آن نیز حدود ۱۸ درصد تعریف شده است.

 

چجور خونه‌ای بخریم؟

مواردی که در زمان خرید خانه باید حتماً در نظر داشت:

• توجه به پایداری و مقاومت سازه ساختمان در برابر حوادث طبیعی و... داشته باشید.
• قبل از اینکه برای بازدید ملک یا آپارتمانی بروید به تعداد واحدهای کل ساختمان توجه کنید. اگر میخواهید از مشکلات مدیریت ساختمان دور بمانید، تعداد مطلوب ۱۵ تا ۳۰ واحد است. کمتر از این تعداد مدیریت ساختمان را سخت کرده و تعداد بیشتر باعث شلوغی طبقات و راهرو‌ها خواهد شد.
• به تعداد واحد‌ها در هر طبقه نیز توجه کنید تعداد واحدهای موجود در هرطبقه نیز اهمیت دارد. مخصوصاٌ اگر واحد‌ها در هر طبقه کنار هم قرار گرفته باشند و درب آن‌ها نزدیک به هم باز شود. بهترین حالت در مورد آپارتمان‌های چند واحدی در یک طبقه، آپارتمانهای مقابل هم و یا نیم طبقه است. البته شکل ایده آل آن است که در هر طبقه یک واحد باشد یا حداقل هر واحد در هر طبقه راهروی مخصوص به خود را داشته باشد.
• یکی از مهم‌ترین جاهایی که در یک ملک و ساختمان باید بازرسی شود سیستم سرمایش و گرمایش آن می‌باشد. حتما از شوفاژخانه یا موتورخانه بازدید نمایید و دقت کنید که موتورخانه دارای پنجره تهویه و اعلام حریق باشد همچنین به نفع شماست که از سیستم‌های پیشرفته سرمایش و گرمایش استفاده شده باشد.
• به نمای ساختمان توجه کنید نمای ساختمان اولین چیزی است که جلب توجه می‌کند. نمایی که هم دوام و هم زیبایی را با هم داشته باشد، انواع مختلف سنگ مانند گرانیت و... است ضمنا شستشو و تمیز نگه داشتن آن هم ساده‌تر و کم هزینه‌تر است.
• به ورودی ساختمان توجه کنید. برای رفت و آمد بهتر باید حداقل عرض استاندارد آن رعایت شود. این مقدار حتما باید بیشتر از ۱۱۰ سانتی‌متر باشد. عرض راه پله‌ها نیز باید حداقل۹۰ سانتی متر باشد تا عبور و مرور به راحتی صورت گیرد.
• به پله‌ها نیز توجه کنید ابعاد استاندارد پله‌ها هم به کاهش خطرات و حوادث به خصوص برای کودکان و سالمندان کمک می‌کند. یک پله استاندارد باید حداقل ۳۰ سانتی متر عرض و ۱۸ سانتی متر ارتفاع داشته باشد. اما اگر ساختمان بالای ۴ طبقه داشته باشد استاندارد‌ترین پله‌ها هم نمی‌تواند جای آسانسور را در آن بگیرد.
• به ورودی و خروجی پارکینگ‌ها توجه کنید که در زمستان به علت یخ زدگی موجب سرخوردن ماشین شما در حین بالا آمدن یا پایین رفتن نشود.
• سعی کنید خانه‌هایی با بیش از چهار طبقه بدون آسانسور را برای خرید انتخاب نکنید چون حتی اگر در طبقات پایین باشید و یا بتوانید بالا و پایین رفتن روزمره را تحمل کنید، میهمان‌های شما و همسایگان محترمتان چنین تحملی را ندارند و حتی شما هم تحمل سر و صدای آن‌ها را نخواهید داشت.
• توجه به طراحی نقشه‌های معماری و کمک گرفتن از مشاوران و متخصصین این رشته لازم است.
• توجه به نوع کاربری در اصل سند یا مبایعه نامه داشته باشید.
• طراحی نقشه معماری به منظور حصول اطمینان از ارتباطات صحیح بین اجزای مختلف هر واحد از بلوک ساختمانی، بر اساس اینکه ساختمان مسکونی یا اداری یا تجاری باشد مهم است.
• حصول اطمینان از عدم اتلاف انرژی در ساختمان زیرا اتلاف انرژی به مرور زمان برای شما هزینه‌های زیادی خواهد داشت.
• از ضد صوت بودن یا راههای کاهش ورود صدا به داخل ساختمان اطمینان حاصل کنید.
• بازدید ملک یا ساختمان مورد نظر در چندین نوبت شبانه روز برای اطمینان از دید، نوردهی و عوامل محیطی دیگر مهم است.
• توجه به کیفیت ضروری‌ترین مایع زندگی یعنی آب مصرفی و آشامیدنی منطقه داشته باشید.
• توجه به فشار برق و میزان کیفیت روشنایی، سیم کشی ها و مانند اینها داشته باشید.
• اگر قرار باشد فضایی بیشتر از بقیه نورگیر‌تر باشد بهتر است این فضا اتاق خواب‌ها و نشمین باشند. چون بیشتر ساعت عمرمان را در طول شبانه روز در این منطقه از منزل می‌گذرانیم و در مورد نور آشپزخانه هم دقت کنیم. بهتر است پنجره‌ای از خانه یا حداقل نورگیر ساختمان در آشپزخانه وجود داشته باشد.
• به جنس کفپوش‌ها دقت کنید.
• کابینتهایmdf در مقایسه با سایر انواع کابینت‌ها دوامی بیشتر همراه با زیبایی کافی دارند و می‌توانید در آشپزخانه‌های مدرن آن‌ها را ببینید. مراقب باشید که تعداد کابینت‌ها و قرار گیری آن‌ها مناسب باشد.
• به جنس پوشش دیوار‌ها نیز توجه کنید. اگر رنگ استفاده شده، قابل شستشو باشد تا چند سال از رنگ آمیزی و دردسرهای آن در امان هستید.
• لوله‌های فاضلاب و آب بهتر است از جنس چدن و یا لوله پولیکای فشار قوی انتخاب شده باشد تا احتمال صدمه به آن‌ها کمتر باشد.
• وجود بالکن یکی از چیز‌هایی است که ابتدا چندان مهم تلقی نمی‌شود اما به تدریج به اهمیت آن پی می‌برید. فواید و موارد استفاده بالکن بسیار است از خشک کردن لباس‌ها گرفته، تا گذاشتن دبه‌های ترشی و همین طور نشستن و چای خوردن.
• انباری هم یکی از ضروریات یک خانه مسکونی مطلوب است.
• توجه به فشار گاز و کیفیت و چگونگی لوله کشی گاز در داخل ساختمان.
• توجه به کیفیت وچگونگی لوله کشی آب در داخل ساختمان.
• حصول اطمینان از نبود آلودگی صوتی و جلوگیری از انتقال صدا از بیرون به داخل ساختمان واز واحدی به واحد دیگر در ساختمان.
• رعایت اصولی که موجب تأمین بهداشت و رفاه وآسایش ساکنان ساختمان می‌شود مانند طراحی درست پلان، پنجره‌ها، نورگیر‌ها و...
• تحقیقات محلی برای اطمینان از امنیت و رفتارهای محیطی افراد محله.
• حصول اطمینان از رعایت نکات ایمنی در انشعابات و تاسیسات برق، گاز و آب ساختمان.
• توجه به موارد دفع زباله و شیوه‌های دفع زباله مانند شوتینگ زباله در برج‌ها.
• حصول اطمینان از رعایت نکات مربوط به حفظ محیط زیست و ممانعت از ایجاد آلودگی‌های زیست محیطی.
• توجه به کیفیت و چگونگی نصب درب‌های ورودی، خروجی و داخلی.
• حصول اطمینان از طراحی درست و اجرای صحیح عایقکاری‌های رطوبتی.
• طراحی درست و اجرای صحیح عایقکاری‌های حرارتی، به منظور جلوگیری از تبادل حرارت.
• حصول اطمینان از ایمن بودن ساختمان در مقابل آتش سوزی.
• تعبیه وسایل اطفای حریق، بسته به مورد از نصب کپسول تا لوله کشی اطفای حریق.
• پیش بینی هشدار دهنده‌های مورد نیاز در ساختمان برای اعلام خطر به ساکنان در زمان‌های بروز خطر.
• کنترل نقشه نمای ساختمان و اجرای آن‌ها چه از نظر ایمنی چه از لحاظ حفاظتی.
• کنترل نقشه‌های نمای ساختمان از نظر زیبایی و تناسب آن با محیط اطراف.
• بررسی و کنترل پرونده آزمایشگاهی مصالح مصرفی در سازه ساختمان.
• کنترل جانمایی ساختمان و محل احداث آن، برای اطمینان از اینکه ساختمان روی گسل احداث نشده یا در مسیل قرار نگرفته است، مقاومت ساختمان در برابر زلزله و استحکام پایه‌های آن در مقابل نشست زمین، اقتصادی بودن ساختمان چه از لحاظ خرید و چه نگهداری و زیبایی که شامل مواردی مانند نورگیر بودن، خوش نقشه بودن و... می‌شود.
• اطمینان از وجود پله فرار و راه‌های خروجی ایمن و سریع در ساختمان‌های مرتفع و وجود چاه ارت و برق گیر درچنین ساختمان‌هایی.
• نمی‌توان نوع و نحوه مصرف مصالح ساختمان را بعد از تکمیل شدن آن ارزیابی کرد و ساختمان مقاوم را پیدا کرد اما خوب است فاکتور‌هایی که یک ساختمان را مقاوم می‌کنند، بشناسیم. مثلاً در سازه فولادی، نوع اتصالات و نیز مهاربندی آن‌ها اهمیت فراوانی دارد. اما در سازه‌های بتنی، چیزی که مهم است نوع بتن مصرفی و نیز قطر میلگردهای استفاده شده در آن است. اگر بتوانیم طی زمان ساخته شدن از یک کار‌شناس قابل اعتماد مشورت بگیریم و این اطلاعات را به دست بیاوریم، موفق شده‌ایم ساختمان مقاومی را انتخاب کنیم، اما اگر نتوانستیم، که معمولا هم چنین است، ناچاریم همین پرسش‌ها را از مالک بپرسیم و پاسخ‌های او را با یک کار‌شناس در میان بگذاریم. یعنی ناچاریم به ادعای مالک اعتماد کنیم. اما نکته‌ای که خود ما می‌توانیم از لحاظ پایداری ساختمان در برابر زلزله کنترل کنیم، ابعاد ستون‌ها در طبقات مختلف و پارکینگ است که آیا با توجه به تعداد طبقات و بار وارد شده از طرف آن‌ها، این ستون‌ها جوابگو هست یا خیر؟
• در شهر‌های بزرگ اغلب مجبوریم آپارتمان‌های واقع شده در ساختمان‌های چند واحدی و بلندمرتبه را برای سکونت انتخاب کنیم. در این صورت ممکن است بین افراد مختلف خانواده در مورد اینکه کدام طبقه مناسب‌تر است، اختلاف نظر پیش آید. اگر به سروصدا حساس هستید و نمی‌خواهید به هیچ عنوان زمان‌های حیاتی استراحت در منزل را از دست بدهید بهتر است از خیر طبقه همکف و اول بگذرید چون سروصدای خودرو‌ها در پارکینگ و نیز دود آن‌ها، این امکان را از شما خواهد گرفت. سعی کنید به طبقات بالا‌تر بروید که مناظر زیباتری را نیز می‌توانید از پنجره‌ها تماشا کنید. اما طبقات آخر نروید چرا که آنجا هم مشکلات خاص خود را دارد. مشکلات مربوط به پشت بام، بیشترین خرابکاری را در طبقه آخر به بار می‌آورند. طبقات بالا‌تر یک مشکل دیگر هم دارند و آن اینکه امکان فرار اظطراری در موقع زلزله و آتش سوزی احتمالی، کمتر خواهد بود.
• به پارکینگ‌ها توجه کنید. وضعیت پارکینگ باید به نحوی باشد که هر خودرو طوری قرار بگیرد که مزاحم توقف خودروهای همسایگان دیگر نباشد و ورود وخروج به آن به سهولت امکان پذیر باشد. مسلماً اگر در ورودی پارکینگ از نوع قابل کنترل از راه دور باشد، ایمن‌تر است. علت فقط در راحتی باز و بسته کردن در نیست متاسفانه سرقت خودرو‌ها در هنگامی که راننده به قصد بستن در پیاده شده، امر شایعی است.
• آنچه که در نقشه آپارتمان باید به آن توجه کنیم این است که طبق اصول معماری، دستشویی در کنار در ورودی یا نزدیک‌ترین فضا به آن قرارگیرد. آشپزخانه نیز بایستی رو به روی در ورودی و یا نزدیک‌ترین فضا به آن در نظر گرفته شود تا دسترسی به آن آسان باشد. اتاق نشمین و اتاق خواب‌ها بهتر است با راهرویی از اتاق پذیرایی جدا شده باشد تا در هنگام ورود مهمان، اختصاصی بودن آن فضا تأمین شود. برای حمام مناسب‌ترین محل، راهروی کنار اتاق خواب هاست که هم محفوظ بوده و هم بتوان از اتاق خواب‌ها راحت به آن دسترسی داشت. البته در آپارتمان‌های بزرگ یک حمام اختصاصی داخل یکی از اتاق خواب‌ها در نظر گرفته می‌شود.
• نورگیر بودن یک آپارتمان اهمیت زیادی داشته و به مسایل مختلفی بستگی دارد. اولین نکته، موقعیت قرار گرفتن ساختمان است. اکثر ساختمان‌های جنوبی از نظر نور مشکلی ندارند، مگر آنکه اطراف آن را ساختمان‌های بلند تری احاطه کرده باشند. معمولا ساختمان‌های شمالی نورگیری مناسبی ندارند ولی از همه بد‌تر، ساختمان‌های شرقی- غربی است که در هنگام طلوع و غروب خورشید به خصوص در فصل تابستان نورگیری بیش ازحد داشته و چشم را به شدت آزار می‌دهد.

قوانین قولنامه برای خریدار و فروشنده

چند نکته در مورد تنظیم قولنامه که هر دو طرف (خریدار و فروشنده) باید آن را در نظر بگیرند:

آنچه در زبان حقوقی مبایعه‌نامه می‌گویند، همان چیزی است که در عرف، قولنامه نام دارد و نمی‌توان بر این اساس که لفظ قولنامه و مبایعه‌نامه با هم متفاوت است، آثار حقوقی متفاوتی بر آنها بار کرد. قولنامه مانند سایر قراردادهایی که طرفین برای انجام تعهدی تنظیم می‌کنند، در دادگاه معتبر است و باید مفاد آن را اجرا کنند و به موجب آن، می‌توان الزام (اجبار) طرفی را که از انجام تعهدش خودداری می‌کند، از دادگاه درخواست کرد. بدین ترتیب، اگر فروشنده از حضور در دفتر اسناد رسمی و انتقال رسمی ملک به خریدار خودداری کند، خریدار می‌تواند از دادگاه صالح درخواست کند تا او را برای به نام زدن سند در دفترخانه مجبور کند.

به گزارش «تابناک»؛ قراردادی که با نام قولنامه در بنگاه‌های معاملاتی یا بیرون از آنجا تنظیم می‌شود، سندی عادی است و به همین دلیل طرفین (خریدار و فروشنده) باید نهایت دقت را در تنظیم آن داشته باشند تا بعداً دچار مشکل نشوند.

خریدار در قرارداد قولنامه باید به نکاتی توجه کند که به چند نمونه آن اشاره می شود؛

1- خریدار باید مشخصات مالی را که قصد خرید آن را دارد، با آنچه در سند قید شده است، مطابقت دهد و روشن شود که مال در وثیقه یا رهن یا در توقیف نباشد. اگر مورد معامله، ملک است، بررسی شود که مواردی مانند آب، برق، گاز، تلفن، پارکینگ و انباری به طور روشن در سند توصیف شده باشد.

2- اگر کسی که قولنامه را امضا می‌کند، خود مالک نیست، بلکه وکیل یا ولی یا قیم مالک است، دلایل احراز سمت آنها بررسی تا مشخص شود، آیا وکیل در وکالت‌نامه خود حق فروش و گرفتن قیمت مال را دارد یا خیر؟ و اگر امضاکننده ولی مالک است، مطمئن شود در زمان امضای قولنامه توسط ولی، کودک، بالغ نشده است. همچنین در جایی که امضاکننده قیم مالک است، باید روشن شود آیا قیم به تنهایی حق فروش مال مولی‌علیه (صغیر) خود را دارد یا با دخالت مقام قضایی چنین حقی برای او در نظر گرفته شده است.

3- اگر مورد معامله از طریق ارث به فروشنده رسیده، باید گواهی انحصار وراثت را ببیند و فتوکپی برابر اصل آن را نیز از فروشنده بگیرد و همچنین تصفیه حساب مالیات بر ارث را نیز ملاحظه کند.

4- خریدار مطمئن شود که فروشنده ممنوع‌المعامله یا مشمول فراری نظام وظیفه نباشد که در این حالت فروشنده قادر به انتقال رسمی ملک به خریدار نخواهد بود.

5- اگر فروشنده خیلی پیر یا مریض احوال است و حرکات غیرعادی دارد، خریدار باید این احتمال را بدهد که او محجور است و برای اطمینان به اداره سرپرستی محجورین مراجعه کند و مطمئن شود که نام فروشنده در میان اسامی محجورین آن اداره نباشد.

6- تا زمانی که مورد معامله را دریافت نکرده یا با سند رسمی به وی منتقل نشده است، از پرداخت کل قیمت مورد معامله خودداری کند. اگر شخص قصد خرید ملک مسکونی، تجاری یا اداری را دارد مطمئن شود که ملک مذکور در تصرف مستأجر نباشد و اگر چنین بود در قرارداد ترتیب، مهلت و ضمانت اجرای بیرون رفتن مستأجر قید شود.

7- خریدار سعی کند تمام پرداختی‌ها به وسیله چک تضمینی انجام شود در صورتی که فروشنده منکر دریافت وجه شود، وسیله‌ای برای اثبات پرداخت خود داشته باشد.

8- در قولنامه برای حضور در دفتر اسناد رسمی (محضر) حتماً روز، ساعت و دفترخانه مشخصی را تعیین کنند و برای عدم حضور یا امتناع از حضور، وجه التزام سنگینی قرار داده شود. در مورد خرید املاک دقت شود که ملک مورد نظر مشکل ثبتی یا معارضی نداشته باشد.

همچنین فروشنده هم در قرارداد قولنامه باید به نکاتی توجه کند؛

1- از توان مالی خریدار برای پرداخت قیمت معامله اطمینان حاصل شده و شروطی در قولنامه آورده شود که در صورت عدم پرداخت قیمت یا ناتوانی از پرداخت قیمت معامله، برای فروشنده حق بر هم زدن معامله وجود داشته باشد.

2- فروشنده، مورد معامله را قبل از دریافت تمام قیمت به خریدار تحویل ندهد. حتماً در خصوص پرداخت مابقی قیمت از طرف خریدار، زمان تعیین شده و این نکته گفته شود که در صورت عدم پرداخت در تاریخ مقرر، فروشنده می‌تواند فسخ معامله را اعلام کند و معامله را برهم زند.

3- اگر مالکان متعدد بوده و یکی از آنها عهده‌دار مذاکره با خریدار باشد، حتماً باید ذیل قولنامه را همه مالکان امضا کنند، مگر اینکه به یک نفر وکالت در فروش بدهند که در این صورت وکیل از طرف همه مالکان قولنامه را امضا می‌کند.

4- اگر فروشنده قیمت معامله را از طریق چک دریافت می‌کند، باید توجه داشته باشد که در صورت برگشت خوردن چک، وی تنها می‌تواند وجه چک را مطالبه کند و نمی‌تواند معامله را بر هم زند. مگر اینکه چنین شرطی را در قرارداد گنجانده باشند.

درج وجه التزام در قولنامه

طرفین قرارداد برای محکم کردن قولنامه، معمولاً مبلغی را در قرارداد قید می‌کنند تا در صورتی که متعهد از انجام تعهد خود سر باز زند، مکلف به پرداخت آن مبلغ به طرف دیگر (متعهدله) باشد، این مبلغ را وجه التزام می‌گویند.
وجه التزام به یکی از سه روش‌ زیر می‌تواند باشد؛

1- در قولنامه قید می‌شود در صورتی که فروشنده یا خریدار از اجرای مفاد تعهد خویش امتناع کند، فلان مبلغ را باید به طرف دیگر بپردازد. در این صورت اگر فروشنده به تعهد خود (انتقال مال) عمل نکند، خریدار می‌تواند با احراز عدم اجرای تعهد وجه التزام تعیین ‌شده را مطالبه کند و نمی‌توان هم وجه التزام را بگیرد و هم از فروشنده بخواهد که مورد معامله را با سند رسمی به وی انتقال دهد.

2- در قولنامه طرفین موافقت می‌کنند، در تاریخی معین در دفترخانه تعیین‌شده حضور یابند و سند رسمی تنظیم کنند و در صورت عدم حضور هر یک در دفترخانه، وی مکلف است مبلغ مشخصی را به طرف دیگر بپردازد و تعهد خویش را نیز انجام دهد. در این حالت با احراز عدم حضور، متعهد باید وجه التزام را بپردازد و تعهد را نیز انجام دهد.

3- چنانچه در قولنامه ذکر شود که طرفین موافقت کردند در تاریخ... در دفترخانه.... حاضر شوند و سند رسمی تنظیم کنند و در صورت عدم حضور یا امتناع فروشنده، فروشنده ملزم به انتقال و پرداخت روزانه... ریال خسارت تأخیر است، در این فرض مالک باید مورد را به خریدار منتقل کند و خسارت مذکور را هم بپردازد. کسی که وجه التزام را مطالبه می‌کند، باید خود تعهداتش را کامل انجام داده باشد. مثلاً خریدار باید در دفترخانه حاضر شود و قیمت معامله را نیز به رؤیت دفتردار برساند و عدم اجرای تعهد طرف دیگر احراز شود.

چالش‌های پس‌انداز

مهم نیست کجای سفر مالی زندگی خود هستید، باید بدانید هر کسی می‌تواند زندگی مالی خود را بچرخاند؛ ولی همیشه اولین قدم سخت‌ترین قدم است.
10 مورد زیر را رعایت کنیم و 100ها هزار تومان پس‌انداز کنیم. نظرتون راجع به یک چالش پس‌انداز 1 ماهه چیه؟ اون هم فقط با رعایت همین 10 مورد ...

تأخیر در خرید!
قبل از خرید حتماً این سؤال را از خودتان بپرسید؛ چیزهایی که لازم دارید را دارید؟ به خانه بروید و در مورد آن فکر کنید. به خودتان 24 ساعت وقت بدهید تا تصمیم بگیرید. آیا واقعاً باید آن را داشته باشید. اگر می‌توانید 72 ساعت بهتر است. من خودم صدها هزار تومان را به این ترتیب از دست خودم نجات دادم و شما چطور؟ زندگی من بدون چیزهایی که زمانی فکر می‌کردم باید داشته باشم هم راضی کننده بود.
از این قانون 24 ساعته لذت ببرید – دقیقاً مثل قانونِ زمان بازی بچه‌ها (2ساعت میتونی بازی کنی) – این مکث زمانی به شما کمک می‌کند این خریدها شما را ضربه فنی نکنند. حتی می‌توانید  برای گذراندن این 24 ساعت از خانواده و یا دوستانتان کمک بگیرید و با انها وقت بگذرانید.

جایگزین‌های کم هزینه!
اگر شما یک کتاب‌خوان حرفه‌ای هستید، به جای کتاب فروشی‌ها به کتابخانه‌ها بروید. اگر گلف بازی میکنید، یک هفته به جای زمین گلف به یک سفر یک روزه بروید.
مهم اینست که چیزهایی که دوست دارید را از دست ندهید! در عوض، گاه به گاهی جایگزین‌های کوچکی بوجود بیاورید که کمی از اینور و آنور پول ذخیره کنید.
به قول معروف اندک اندک جمع گردد! این یک حقیقت است.

به فروشگاه نروید!
چند سال پیش متوجه شدم که هربار به فروشگاه مورد علاقه‌ام می‌روم، صدها هزار تومان خرج میکنم.
من هزینه‌های خود را به نصف کاهش دادم. اما چطور؟ در ماه یکبار به گردش روزانه میرفتم.
فرقی ندارد از سایت یا فروشگاه خاصی خرید کنید، دفعه بعد که وسوسه شدید در فروشگاه مورد علاقه خود بچرخید، فقط فرار کنید و از کنارش رد شوید! به جای خرید به پیاده‌روی بروید، یک فنجان قهوه بگیرید یا یک کتاب بخوانید. یا اگر آنلاین خرید میکنید؛ به جای خرید یک موسیقی گوش کنید یا یک فیلم ببینید.
کلید موفقیت برای صرفه‌جویی در این روش در اینست که عادتهای جدید را جایگزین قدیمی‌ها کنید. به من اعتماد کنید، بعد از تماشای حساب پس‌انداز خود رضایت بیشتری نسبت به وقتی که خرید میکنید خواهید داشت.

خودتان را بیشترکنید نه وسایلتان را!
نویسنده کتاب " زمین جدید " Aythor Eckhart در کتاب خود درباره تمایل ما به شناسایی خود و ارزشهایمان در برابر چیزهایی که داریم صحبت می‌کند. خب! شما وسایلتان نیستید.
حس اعتماد به نفس شما زمانی که تصمیمات مالی هوشمندانه بگیرید بسیار بیشتر از کسی است که یک ماشین فانتزی میراند و یا لباسهای آخرین مد را پوشیده است بدون اینکه بداند چرا!
تغییراتی که می‌توانید در شیوه زندگی خود بدهید را پیدا کنید این ممکن است خانه، ماشین یا لباس‌های شما باشد. هرچقدر هم تغییر کمی باشد می‌توانید آن را انجام دهید. استقلال مالی در هر سنی جذاب و سکسی است.

کمتر رانندگی کنید!
اگر می‌توانید در هفته یکبار یا بیشتر از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید. اگر هنوز هم کار می‌کنید، یک روز در هفته پیاده و یا با وسایل نقلیه عمومی رفت و آمد کنید. به جای سفرهای زیاد با ماشین شخصی (خصوصاً در زمانهای پر ترافیک)، اداره امور مالی خود را مستحکم کنید. حتی بهتر است بعضی روزها با یک دوست قرار بگذارید و با هم قدم بزنید یا بدوید.

هزینه‌های ماهیانه خانه را سرشکن کنید!
آیا شما به همه سرویس‌های تلفنی که دارید؛ احتیاج دارید؟ سرویس‌های تلفنی و مبایل خود را چک کنید و مواردی که احتیاج ندارید را حذف کنید. به یاد داشته باشید برخی سرویس‌ها اگر سالیانه باشند از پرداخت ماهیانه به صرفه‌تر هستند.
علاوه بر این، تهویه هوا یا بخاری را در طول روز خاموش و روشن کنید. بله؛ با این کار خیلی راحت وقتی به خانه برمی‌گردید پول پس‌انداز می‌کنید.

کمتر بیرون غذا بخورید!
ناهار خود را ببرید. قبل از اینکه تصمیم بگیرید شام بیرون غذا بخورید یک نگاه به یخچال بیاندازید تا ببینید چه غذای خلاقانه‌ای می‌توانید تهیه کنید.
اگر عادت به خوردن سودا، نوشابه یا چای زیاد دارید، آب آشامیدنی را جایگزین آن کنید. برای افرادی که هر روز این موارد را مصرف میکنند فقط همین یک کار مبلغ زیادی را در ماه صرفه‌جویی می‌کند.

برنامه‌های تخیف را پیدا و استفاده کنید!
با کمی تلاش، شما می‌توانید برای بیشتر خریدهایتان 20-50 % کمتر پرداخت کنید. مثل بیشتر چیزها در زندگی زمان هم پول است. اگر بتوانید زمان بگذارید؛ می‌توانید کدهای تخفیف و فروش ویژه را پیدا کنید که به شما پول می‌دهد. ممکن است کمی کار اضافه برای پیدا کردن آنها انجام دهید اما به یاد داشته باشید وقت خود را برای صرفه‌جویی از دست داده‌اید.
*هشدار- بیشتر مردم برخی چیزها را می‌خرند چون در حراج هستند؛ این تاکتیک نباید برای خرید چیزهایی که نیاز ندارید استفاده شود. اینکه صرفاً چیزی در حراج هست دلیل خرید اون نیست!
این استراتژی برای خرید اقلامی  است که به آنها احتیاج دارید، برای خریدشان برنامه‌ریزی کردید و حالا باید راهی برای کم کردن هزینه آنها پیدا کنید.

عضویت باشگاه خود را لغو کنید!
بهداشت و تناسب اندام در زندگی ما الویت دارند و من معتقدم که همه می‌توانند از ورزش منظم بهره‌مند شوند. بنابراین، اگر تنها راه داشتن تناسب اندام باشگاه رفتن هست؛ بهش بچسبید.
اما اگر شما آدم با انگیزه‌ای هستید (که مطمئناً هستید)؛ انواع فعالیت‌های تناسب اندام هستند که نیاز به هزینه‌های ماهیانه ندارند. پیاده‌روی، دویدن، یوگا در خانه، خرید یک ویدئو تناسب اندام، انجام pushups و sit-ups، استفاده از طناب و کش ورزشی، ورزش‌های گروهی، یک جفت دمبل و ... .

سرگرمی‌هایتان را تبدیل به کار کنید!
مثلاً دوست من عاشق هنر و صنایع دستی است. او نمی‌توانست به فروشگاه صنایع دستی برود بدون خرج کردن کلی پول! بنابراین شروع به ساختن بدلیجات و فروش آنها کرد. شاید پول زیادی بدست نیاورد ولی هزینه سرگرمی خود را با یک سرگرمی دیگر بدست می‌آورد.
یا به عنوان مثال خواهر من به سلامت و تناسب اندام خیلی اهمیت می‌دهد. او برای داشتن عضویت رایگان باشگاه در کلاس‌های مبتدی هوازی درس میداد.
در حال حاضر شما هم می‌توانید چنین ایده‌هایی پیدا کنید. سرگرمی‌ها و استعدادهای خود را پیدا کنید و با آنها پول یا سرگرمی بدست بیاورید.

راه خود را در مسیری قرار دهید که منجر به موفقیت شما شود.

تبعیض جنسیتی روی فیش حقوقی!

پول بیشتر و ارتقاء حرفه‌ای، دو هدف مهم برای هر شخص در زمینه شغلی هستند. تحقیقات نشان داده که هنوز هم زنان درآمد کمتری در مشاغل مشابه مردان دارند. نشانه‌هایی از تبعیض جنسیتی در پرداخت حقوق و دستمزد وجود دارد. این تبعیض در همه جای دنیا دیده می‌شود، حتی کشورهای متمدن و پیشرفته! مخصوصاً برای بزرگسالان بین 25 تا 34 ساله؛ زنان این گروه در آمریکا به ازای هر یک دلار برای مردان در شرایط مشابه 90 سنت دریافت می‌کنند.
اگر شما یک خانم هستید که مشتاقید در شغلتان از نردبان ترقی بالا بروید و ارزش کارتان را پرداخت کنند، چهار نکته مهم مثل یک راز وجود دارد که به شما کمک خواهد کرد.
4 راه که زنان می‌توانند درآمد بیشتری کسب کنند و ارتقاء شغلی پیدا کنند:

یاد بگیرید چطور بیشتر بخواهید و آن را انجام دهید!

نویسندگان کتاب "خانمها نپرسید!" که دو خانم هستند در این کتاب تئوری مطرح کردند؛ که بخشی از دلیل عدم برابری حقوق جنسیتی در محل کار، اینست که زنان به طور معمول در مورد حقوق و دستمزد خود در محل کارشان مذاکره نمی‌کنند. کارشناسان می‌گویند این که در ابتدا حقوق و دستمزد خود را چگونه تعیین کنید و در مورد آن به توافق برسید، تأثیر دراز مدت بر چگونگی  افزایش آن در آینده و پاداش‌های شما خواهد داشت.
تارا جکسون، کارشناس مالی و بلاگر سایت MadamMoney.com می‌گوید قبل از مذاکره در مورد حقوق و دستمزدتان همه چیز را آماده کنید تا خودتان این شکاف جنسیتی را متوقف کنید.
جکسون توضیح می‌دهد: " زمانی که درخواست حقوق خود را با مستندات دستاوردهای خود مطرح کنید، حتی اگر آنها می‌گویند نه کمتر، شما در موقعیت بهتری برای مذاکره قرار دارید."
همچنین در نظر داشته باشید که اگر کارفرمای شما نمی‌تواند پول بیشتری به شما بدهد، باید سعی کنید از مزایای دیگری مثل ساعت کاری کمتر و ... استفاده کنید.

از صحبت کردن نترسید!

ممکن است برخی به شما بگویند که بگذار کارت به جای تو صحبت کند، اما در عین حال تردید می‌تواند به شما آسیب برساند.
یک مطالعه نشان داده است؛ در حالی که مردان اغلب احساس غرور می‌کنند تا در مورد کارشان صحبت کنند، خانمها حتی زمانی که از نظر درآمدی و موقعیت شغلی حالت ایده‌آلی دارند، هنوز هم از صحبت کردن و واکنش‌های احتمالی می‌ترسند. قسمتی از این وظیفه به عهده شرکتهای تحت سلطه مردهاست که نیاز به تغییر فرهنگ خود دارند. اما اگر زنان صحبت نکنند، شرکتها تمایل کمتری برای انجام این کارها دارند. امروز با وجود زنان در موقعیتهای رهبری بیشتر از قبل، زمان مناسبی برای پیشبرد تمام کارهای خوبی است که انجام میدهیم آن هم با صدایی قوی!
کلمات شما به شما دید بیشتری می‌ بخشند، ایده‌های خود را با اعتماد به نفس با دیگران در میان بگذارید و به تغییر فرهنگ محل کار برای افزایش برابری جنسیتی کمک کنید.

شما به تنهایی موفق نمی‌شوید؛ یاد بگیرید چطور کارآفرین باشید!

زنان کارآفرین در مورد رشد و توسعه کسب و کارشان خوشبین هستند، اما آنها نیز نسبت به مردان در شرایط مشابه کمتر به استخدام افرادی برای کمک به آنها تمایل دارند.
یک مطالعه نشان داده که تنها 9 درصد از صاحبان کسب و کار خانم در شش ماه آینده قصد دارند کارمندان بیشتری استخدام کنند و کسانی که قصد استخدام نیروی جدیدی ندارند می‌گویند که خودشان بیشتر کار خواهند کرد.
از دیدگاه تجاری، اگر شما بیش از حد مشغول انجام همه کارها به شخصه باشید، پس شما در واقع زمان برای ایجاد یک استراتژی برای افزایش فروش و توسعه کسب و کارتان نخواهید داشت. در یک محیط تجاری؛ انجام بیشتر کارها توسط شما به معنی اینست که شما نمی‌توانید روی مسائل مهم و حیاتی تمرکز کنید که کار و حرفه شما را پیش می‌برد. مثل یادگیری مهارتهای جدید یا هدایت پروژه‌های مهم در محل کارتان.
تارا جکسون می‌گوید: این برای خانمها مضر است. چون شما این پیام را دریافت می‌کنید که برای پیشبرد اهدافتان باید همه کارها را خودتان به بهترین شکل انجام دهید. استخدام کارمندان جدید به شما کمک می‌کند روی استعدادهای واقعی خود تمرکز کنید، سریعتر پیشرفت کنید و حتی پول بیشتری هم دربیاورید.

به مسیر شغلی که انتخاب می‌کنید توجه کنید!

در سال 2016 یک گزارش از GlassDoor اعلام کرد که دلایل مختلفی وجود دارند که باعث می‌شوند خانمها شغلهای کم درآمدتری نسبت به آقایان داشته باشند. 24.1 درصد آن به دلیل شکاف جنسیتی بین مردان و زنان است.
سؤالی که مطرح می‌شود اینست که چرا خانمها مشاغل با حقوق کمتر را قبول می‌کنند؟ در این گزارش نتیجه‌گیری می‌شود که فشارهای اجتماعی مردان و زنان را به رشته‌های مختلف و حرفه‌هایی که سنت‌ها مشخص می‌کردند؛ هدایت می‌کند. مسئولیت مراقبت از کودکان و افراد مسن به زنان تحمیل می‌شود که آنها را مجبور می‌کند شغلهای کم درآمدتر که انعطاف‌پذیرتر هستند را بپذیرند.
این بدان معنی است که شما باید به مسیر شغلی که انتخاب می‌کنید توجه داشته باشید. آیا شما واقعاً شغلتان را می‌خواهید؟ یا جامعه است که حرفه شما را مشخص کرده است؟
شما می‌توانید بدون هنجارشکنی و تأثیر هنجارهای جنسیتی بر تحصیل و کارتان از مسیری که دوست ندارید خارج شوید؛ شغلی که دوست دارید انتخاب کنید و مسئولیت این انتخاب را به عهده بگیرید.

صحبت پایانی!

اگرچه هنوز در محیط کار موانعی در مقابل ایجاد برابری جنسیتی وجود دارد، اما تغییرات فرهنگی بالاخره اتفاق می‌افتد. در موارد بسیاری می‌توانید این تغییرات را با مذاکره، صحبت کردن، همکاری متقابل و آگاه سازی عمومی ایجاد کنید. این چهار مرحله اساسی اما بسیار ضروری به شما کمک می‌کند تا به جلو حرکت کنید و پول بیشتری بدست بیاورید.

 

بودجه‌بندی زن و شوهری

ما قبلاً راجع به بودجه‌بندی صحبت کردیم ولی وقتی به عنوان یک زوج بخواهیم بودجه‌بندی داشته باشیم، می‌تواند کار بسیار سختی باشد.اینکه توجه به مسائل مالی شخصیتان را با نیازهای همسرتان متعادل کنید؛ سخت است. باید با همسرتان وقت صرف کنید و راجع به برنامه‌ریزی بودجه خودتان با هم صحبت کنید. اگر همسرتان این کار را انجام ندهد شما باید خودتان حواستان به آن باشد. باید مسائل مالی خودتان را نظارت کنید و تغییر رویکردهای مالی خود را چک کنید. طبق معمول ما در نیوُ برای شما راهکار داریم.

مراحل زیر را به عنوان یک تست زناشویی انجام دهید:

مخارج خانه را تعیین کنید.
این اولین کاریست که باید انجام دهید. نیازهای خانگی شامل چیزهایی مثل اجاره، مخارج تعمیر، مواد غذایی، خرج ماشین و پرداخت قرض‌ها و قسط‌هاست. یک عدد تقریبی در مورد هزینه‌های این موارد وجود دارد.
شما می‌توانید با خرید یک ماشین ارزان‌تر، صرفه‌جویی در خرید مواد غذایی و حتی اجاره یک خانه کوچکتر پول بیشتری صرفه‌جویی کنید. این تعهدات باید قبل از اینکه شما حتی بخواهید برای خرید اقلام لوکس برنامه‌ریزی کنید بوجود بیاید و با آنها روبرو شوید.

اهداف بلند مدت داشته باشید.
خیلی مهم هست که به عنوان زن و شوهر اهداف مشترکی برای خود تعیین کنید. این اهداف بلند مدت باید بخشی از برنامه‌ریزی مالی شما باشند. این طرح می‌تواند به شما کمک کند که تعیین کنید در چه مدت زمانی می‌توانید یک خانه بخرید و یا برای داشتن یک خانواده بزرگتر برنامه‌ریزی خود را شروع کنید. همچنین می‌توانید برای بازنشستگی یا تعطیلات رویایی خود پس‌انداز کنید.
هنگامیکه اهداف ماهیانه داشته باشید میتوانید راحت‌تر بودجه‌بندی کنید. اگر بدون هیچ هدفی در هزینه‌ها و زمان صرفه‌جویی میکنید، مطمئن باشید با مشخص کردن یک هدف این میزان پس‌انداز خیلی بیشتر خواد بود.
بعضی از اهداف اولیه شما ممکن است رها شدن از شر بدهی‌ها و شروع در صرفه‌جویی در هزینه‌های خانه باشد. فراموش نکنید که بخش مهمی از برنامه‌ریزی مالی خود را به بازنشستگی اختصاص دهید.

خواسته‌ها و نیازهای شخصی خود را مشخص کنید.
هنگامی که نیازهای خانوار را تعیین میکنید، می‌توانید شروع به صحبت در مورد نیازها و خواسته‌های شخصی خودتان کنید.
این موارد می‌توانند شامل چیزهایی مثل عضویت در باشگاه، هزینه لباس، آرایشگاه و سایر اقلامی باشد که شما ممکن است مبلغی را صرف آن کنید. شما ممکن است بتوانید همسرتان مجبور کنید خرید بازیهای ویدئویی را حذف کند در حالی که شما مبلغ زیادی صرف هزینه‌های احساسی مثل موهایتان میکنید و یا برعکس! (باید ببینیم کی زورش بیشتره!)
مهم این هست که متوجه شوید نیازهای شما با هم متفاوت است و با هم مصالحه کنید. شما حتی می‌توانید به جای مشخص کردن تک تک مخارج، یک مبلغ کلی برای هزینه‌های شخصی در نظر بگیرید بدون آنکه به همسرتان در مورد آن توضیح دهید.

جلسه‌های بودجه‌بندی برای پیگیری هزینه‌ها بگذارید.
هر دو شما باید در کنترل و ردیابی هزینه‌ها شرکت کنید. جلسه‌های بودجه‌بندی هفتگی معمولاً برای همین هست. در طول این جلسه، شما می‌توانید در مورد این بحث کنید که شما در حال کار بر روی اهدافتان هستید. علاوه بر این، می‌توانید در مورد اینکه چقدر برای هر گروه حساب و هزینه برنامه‌ریزی شده‌ای که وجود دارد، بودجه دارید صحبت کنید. در ابتدا ممکن است لازم باشد هرشب این کار را انجام دهید ولی بعد از مدتی می‌توانید آن را فقط هفته‌ای یکبار انجام دهید.
شما می‌توانید از گوشی همراه خود برای این کار کمک بگیرید. یک نرم‌افزار حسابداری مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ روی گوشی خود داشته باشید تا بتوانید همه اطلاعات را همگامسازی کنید و حتی یک قدم جلوتر از این؛ با ساختن یک کیف پول مشترک این کار را ساده‌تر کنید. همینطور که بودجه‌بندی شما به جلو حرکت می‌کند، این جلسات کوتاهتر و مؤثرتر خواهند بود.

علاوه براین، یادتان باشد در جلساتتان آرام باشید. اگر یکی از شما اشتباهی دارد، با هم راه‌حل پیدا کنید و با اصلاح آن به سمت هدف خود رو به جلو حرکت کنید.

استارت‌آپ فین‌تکی نیوُ جزو ۱۰ استارت‌آپ برتر الکام استارز معرفی شد

سازمان نظام صنفی رایانه ای کشور، 20 استارتاپ برتر بخش رقابتی سالن الکام استارز در بیست و سومین نمایشگاه الکامپ را معرفی کرد.
در این بین اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ برای دومین سال متوالی بین 10 استارت‌آپ برگزیده در این رقابت قرار گرفت.
به گزارش روابط عمومی سازمان نظام صنفی رایانه ای کشور، در این دوره از برگزاری الکام استارز سه مدل ارائه ایده برای استارتاپ‌ها در نظر گرفته شد که در بخش مسابقه ای استارتاپها با ارائه های خود برای متقاعد کردن داوران و منتورها با یکدیگر به رقابت پرداختند.
20 استارتاپ برتر نواک، بازار آنلاین خدمات استادکار، موزرا، فروشگاه خیریه برکت، لوکز، لینکپ، خانه داران و نولا، ویزلاک، چوبید، ردکالا، تحلیل ارتباط برنا، کامنت ماینر، پیاده، کیف پول شخصی نیوُ، ابرا آروان، اسمارت وای فای، دیاگ، می بریم، کتابخوان الکترونیک خوانا و شباویز در بخش رقابتی ارائه های الکام استارز این دوره از سوی داوران انتخاب شدند که از این میان 10 استارتاپ برگزیده به شرح زیر است:

 

	عنوان استارتاپ
1.	تحلیل ارتباط برنا
2.	موزرا
3.	کامنت ماینر
4.	بازار آنلاین خدمات استادکار
5.	پیاده
6.	نواک
7.	برکت
8.	کیف پول شخصی نیوُ
9.	لوکز
10.	ابر آروان

به سه استارتاپ نخست این رقابت تنگاتنگ که موفق به کسب بالاترین امتیاز از سوی داوران شدند، جوایز ویژه ای اهدا خواهد شد و همینطور جوایزی برای هفت استارتاپ بعدی در نظر گرفته شده است.
امسال سالن الکام استارز دو فرصت دیگر ارائه نیز برای استارتاپها در نظر گرفته شده بود که در مدل نخست استارتاپ‌ها فرصت ارائه طرح کسب‌وکار خود را برای داوران و منتورها داشتند و بیشتر بر آموزش و افزایش مهارتهای تیمی استارتاپها تاکید داشت و برای ایجاد آمادگی آنها پیش‌بینی شده بود.
فرصت دیگری که طبق استانداردهای حرفه‌ای و بین‌المللی برای ارائه ایده‌های استارتاپها در نظر گرفته شد، حضور سرمایه گذاران بود. در این مدل استارتاپها به جای منتورهای الکام استارز برای سرمایه گذاران ایده های استارتاپی خود را ارائه کردند و برای کسب حمایت آنها با یکدیگر به رقابت پرداختند.

رازهای پس‌انداز کردن

به نظر شما دانستن رازهایی برای پس‌انداز جذاب هست؟خب!
در واقع این رازها وجود دارند، حتی زمانی که شما فکر می‌کنید هیچ پولی برای پس‌انداز کردن ندارید. خبر بد اینست که این اسرار چندین دهه است که وجود دارند و این ما هستیم که خیلی ساده تصمیم میگیریم که از آنها استفاده کنیم یا خیر!

#1 بودجه بندی
اول؛ شما باید یک بودجه‌بندی تهیه کنید.
میدونم که دارید به چه چیزی فکر میکنید؛ شما حتی قبل از اینکه فرصت پیدا کنید به پس‌انداز کردن فکر کنید کل پولهایتان خرج شده است. میدونستید که اصلاً و ابداً اینطور نیست!
شما چطور میتوانید بفهمید کجا پول اضافی برای پس‌انداز وجود دارد، وقتی اصلاً نمی‌دانید پولهایتان کجا رفته و کی تمام شده است؟ مطمئناً نمی‌توانید!
بنابراین مطمئن باشید وقت بودجه‌بندیه!!!
نکته اینجاس که شما مجبور نیستید این کار را به صورت روزمره و تکراری انجام دهید. بیشتر افراد موفق، بدون ردیابی هر دلار از پولهایشان در روز زندگی می‌کنند. حداقل کاری که می‌کنید باید این باشد که بنشینید و جاهایی که پولهایتان می‌رود را پیدا کنید. چقدر هزینه برای مسکن، آب و برق، مواد غذایی، پرداخت بدهی‌ها و سرگرمی دارید؟ وقتی این تصویر واضح را برای خودتان ساختید که پولهایتان در ماه معمولاً کجا خرج می‌شوند، می‌توانید شروع به کشف مسائل و مشکلات کنید، قسمتهای مشکوک را پیدا کنید و ایده بهتری داشته باشید که چه جاهایی را می‌توانید از بین ببرید و چقدر پول برایتان باقی میماند.
حالا می‌توانید از این پول به پس‌اندازتان اضافه کنید.
همونطور که میبینید این ایده مثل کشیدن یک نقاشی است که می‌توانید در آن پولهایتان را ردیابی کنید و ببینید هر ريال که البته به زودی میشه تومان؛ در روز صرف چه چیزی شده است. بله! این می‌تواند یک تمرین فوق‌العاده مفید برای تحت کنترل داشتن هزینه‌ها باشد. اما این خودش یکی از مشکلاتی هست که باعث می‌شود بیشتر مردم بعد از چند هفته بیخیال بودجه‌بندی شوند.

#2 اشتباه بزرگ
بعد از اینکه متوجه شدید پولهایتان خرج چه چیزی می‌شود، باید پس‌انداز و طرح بازنشستگی داشته باشید. این یک شروع عالی است، اما یک راز برای پس‌انداز پولهایتان وجود دارد؛ اول پرداخت.
شما احتمالاً قبلاً هم این را شنیده‌اید، این روش خیلی رایج است چرا که واقعاً کار می‌کند. اگر شما هم مثل بیشتر مردم صبر می‌کنید تا چک حقوقتان را بگیرید و قبل از اینکه هزینه‌هایتان را پرداخت کنید پس‌انداز می‌کنید همیشه این ترس را دارید که مجبور باشید تا آخر ماه از پس‌انداز خود برداشت کنید. بنابراین همیشه به اندازه کافی پس‌انداز نخواهید داشت. این یک اشتباه بزرگ است!
شما باید به پس‌اندازتان مثل یک صورتحساب نگاه کنید که هرماه باید پرداختش کنید. وقتی هرماه صورتحسابهایتان می‌آید شما چه کار می‌کنید؟ مطمئن می‌شوید که پرداخت می‌شوند؛ درست است؟ این دقیقاً همان کاری هست که باید با پس‌اندازتان نیز انجام دهید. اگر هدف شما پس‌انداز 500 هزار تومان در ماه است، آن را مثل یک قبض 500 هزار تومانی بدانید که حتماً باید پرداخت شود. اگر مثل یک قبض به آن نگاه کنید احتمال بیشتری دارد که حتماً برای صندوق اضطراری خود پس‌انداز کنید.
صرف نظر از اینکه پس‌انداز یک قبض ماهیانه برای شماست، این دقیقاً همان قبضی هست که باید اول از همه پرداخت کنید.
شاید بهترین روش این باشدکه یک طرح پس‌انداز خودکار ایجاد کنید تا هر ماه این پول در حساب پس‌انداز شما قرار بگیرد، حتی قبل از اینکه فرصت خرج کردن آن را پیدا کنید. خیلی راحت می‌توانید این کار را در یکی از بانکهای خود انجام دهید، قبل ار آنکه در یک چشم بهم زدن کل پول پس‌انداز خود راخرج کنید! مطمئن باشید حساب پس‌اندازتان در طول زمان حساب پرپولی خواهد شد.

#3 هزینه‌ها < درآمد
این بخشِ مقدس از امور مالی شخصی است و هیچوقت نباید خلاف آن عمل کنید. اگر از این راز پیروی نکنید هیچوقت قادر نخواهید بود پس‌انداز داشته باشید. شما باید همیشه کمتر از درآمدتان خرج کنید، همه چیز درباره جریان نقدینگی شماست. اگر 100 تومان دریافت می‌کنید و 110 تومان خرج، یعنی مبلغ کل کیف پول شما 10- تومان است. اما این پول اضافه از کجا می‌آید؟ معمولاً، قرض میکنیم یا وام میگیریم. در اصل ما این پول را به عنوان یک قبض یا قسط در طول ماه پرداخت می‌کنیم.
و حدس بزنید چه اتفاقی می‌افتد؟ شما از این کار لذت می‌برید و با علاقه انجامش می‌دهید. این بدان معناست که کم کم، بیشتر از 10 تومان به هزینه‌هایتان اضافه خواهد شد و کم کم در قرض و قسط فرو خواهید رفت. دقیقاً به همین دلیل بیشتر مردم فکر می‌کنند پولی برای پس‌انداز ندارند.
این بدهی‍ها در طول زمان بیشتر می‌شوند و شما مجبور به پرداخت هزاران تومان هزینه اضافی خواهید شد.

شما می‌توانید پس‌انداز کنید!
آیا این اسرار به نظر عقلانی و منطقی هستند؟! باید باشند.
بیشتر ما می‌دانیم که پولهایمان نیاز به بودجه‌بندی دارند تا بتوانیم آنها را برای آینده کنار بگذاریم و از شر بدهی‌هایمان خلاص شویم، اما بیشتر ما هنوز نمی‌توانیم این کار را انجام دهیم. متأسفانه، به جز برنده شدن در قرعه کشی، هیچ اسرار دیگری برای ثروتمند شدن وجود ندارد. این 3 اصل صحیح، پایه و اساس مدیریت مالی شخصی یا PFM هستند.
یک چیز مشخص است، اگر شما می‌توانید بودجه‌بندی کنید و کمتر از درآمدتان هزینه کنید و همچنین مقداری از این پول را هم در یک حساب پس‌انداز برای آینده و بازنشستگی کنار بگذارید، یعنی شما قابلیت ثروتمند شدن را دارید.

 

گام به گام‌های سرمایه‌گذاری

به دنیای بورس خوش آمدید، برای سرمایه‌گذاری در بورس، باید گام‌های زیر را طی کنید:

گام اول: مطالعه، مشورت و توجه به اصول سرمایه‌گذاری در بورس
گام اول برای سرمایه‌گذاری در بورس، مطالعه و شناخت کافی درباره این بازار، مشورت با افراد حرفه ای و تعیین هدف از سرمایه‌گذاری در بورس است. توصیه می‌کنیم به اصول زیر توجه داشته باشید:
1- با نگاه بلندمدت سرمایه‌گذاری کنیـد.
2- توجه داشته باشید که ذات بورس با نوسان همراه است، بنابراین در مواجهه با افت و خیزهای مقطعـی بازار، هیچگاه بصورت شتابـزده و هیجانی اقدام به خرید یا فروش سهام نکنید.
3- برای شروع کار، از سرمایه‌های مازاد خـود استفاده کنید و سرمایه‌های ضروری خود را وارد بورس نکنید.
4 - حتماً برای سرمایه‌گذاری در بورس، با افراد متخصص مشورت کنید. کارگزاران رسمی بورس که مجوز مشاوره دارند، یکی از مناسب ترین گزینه ها برای مشورت در سرمایه گذاری هستند.

گام دوم: دریافت کد معاملاتی
حتماً شما هم در یک یا چند بانک، دارای حساب بانکـی هستید. همانطـور که برای پس انداز و سرمایه‌گذاری در بانک، نیازمند دریافت شماره حساب بانکی هستید، برای سرمایه‌گذاری در بورس هم باید در اولین گام، کد معاملاتی دریافت کنید. برای دریافت کد معاملاتی، می‌توانید با در دست داشتن مدارک شناسایی شامل شناسنامه و کارت ملی، به یکی از کارگزاران رسمی بورس مراجعه کنید .

گام سوم: خرید و فروش سهام
برای خرید و فروش سهام، نیازی نیست به تالار بورس مراجعه کنید. خرید و فروش سهام صرفاً از طریق شرکت‌های کارگزاری و به یکی از روش‌های زیر انجام می گیرد:
-  مراجعه حضوری به کارگزاری و ارائه سفارش خرید یا فروش
- سفارش تلفنـی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
- سفارش اینترنتی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
- خرید یا فروش مستقیم سهام توسط خود فرد، ازطریق سامانه معاملات آنلاین (برخط)
تفاوت سفارش اینترنتی و معاملات آنلاین (برخط) این است که در سفارش اینترنتی، شما بجای مراجعه حضوری به دفتر کارگزاری و تکمیل فرم سفارش خرید یا فروش سهام، به پایگاه اینترنتی کارگزاری مراجعه کرده و فرم سفارش خرید یا فروش سهام را ازطریق اینترنت تکمیل کرده و در اختیار کارگزار قرار می‌دهید، اما در نهایت، این کارگزار است که عملیات خرید یا فروش سهام را براساس سفارش شما انجام می‌دهد، اما در معاملات آنلاین، شما پس از دریافت گذرواژه و رمز عبور از کارگزاری، می‌توانید شخصاً نسبت به خرید و فروش سهام ازطریق اینترنت اقدام کنید. افزایش سرعت، سهولت و عدالت در دسترسی به بورس و خرید و فروش سهام، مهمترین مزیت معاملات آنلایـن است.

"توصیه می شـود افـرادی از روش معاملات آنلایـن استفاده کننـد که تجربه بیشتـری در خریـد و فروش سهام دارند."

چند توصیه مهم برای سرمایه‌گذاری در بورس
1- همواره سبدی از سهام متنوع تشکیل دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یابد. با این کار، زیان ناشی از کاهش قیمت یک یا چند سهم، با سود ناشی از افزایش قیمت سایر سهام موجود در سبد سرمایه‌گذاری شما کاهش خواهد یافت.
2- حتی الامکان، بجای خرید مستقیم سهام، از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری وارد بورس شوید، چون این صندوق‌ها، توسط افراد حرفه‌ای اداره شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند، بنابراین ریسک سرمایه‌گذاری شما تا حد زیادی کاهش می‌یابد. جالب است بدانید برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، پرداخت حداقل سود مشخصی را تضمین می‌کنند.
3- به شایعات توجه نکنیـد و همواره براساس اطلاعات واقعی و معتبر تصمیم‌گیری کنیـد. عمده پایگاههای اینترنتی رسمی بورس عبارتند از:

سازمان بورس و اوراق بهادار
http://www.seo.ir
پایگاه اطلاع رسانی بازار سرمایه
http://www.sena.ir
پایگاه آموزشی – فرهنگ‌سازی بازار سرمایه
http://www.sidsco.ir
شبکه اطلاع‌رسانی کدال
http://www.codal.ir
بورس اوراق بهادار تهران
http://www.irbourse.com
مدیریت فناوری بورس تهران
http://www.tsetmc.com
مدیریت پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس
http://www.rdis.ir
عرضه اینترنتی کتب آموزشی بازار سرمایه
http://www.bourseshop.ir
نرم افزار بورس همراه
http://www.mobilebourse.ir

تالار مجازی بورس، یک پیشنهاد جذاب برای تازه واردها
اگر نگران آن هستید که با سرمایه‌گذاری در بورس، ضرر و زیان کنید، توصیه می‌کنیم قبل از سرمایه‌گذاری واقعی در بورس، سرمایه‌گذاری در فضای شبیه‌سازی شده بورس را تجربه کنید؛ سامانه اینترنتی تالار مجازی بورس ایران به نشانی www.irvex.ir این امکان را برای شما فراهم می‌کند.
تالار مجازی بورس ایران با شبیه‌سازی فضای واقعی بورس، به شما کمک می‌کند که بدون نیاز به پول و بدون آن‌که ریسکی متوجه شما شود، سرمایه‌گذاری براساس شرایط واقعی بورس را تجربه کنید، چون قیمت سهام و سایر شرایط در این تالار، تا حد بسیار زیادی، منطبق با شرایط واقعی بورس است، بنابراین شما می‌توانید مهارت خود در سرمایه‌گذاری و کسب بازدهی از بورس را با سایر کاربران تالار مقایسه کنید.
اگر جزو 5 نفری باشید که بیشترین بازدهی را در رقابت های تالار کسب می‌کنید، از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار به شما اعتبار واقعی جهت خرید سهام، به عنوان جایزه اعطا خواهد شد. همچنین انواع متون آموزشی الکترونیک از طریق این تالار، برای شما بصورت رایگان در دسترس است. پس فرصت را از دست ندهید. شعار تالار مجازی این است:
"بدون پول و بدون ریسک، در بورس مجازی سرمایه‌گذاری کنید و سهام جایزه بگیرید"
پرسش‌ها و پاسخ‌های متداول
سؤال 1) بورس اوراق بهادار چیست؟
برای هـر کالایـی معمولاً یک بازار وجود دارد، بازار خودرو، بازار سیمان، بازار فرش، بازار طلا. بعضی از بازارها سنتی و خاطره انگیزند، بعضی هم پیشرفتـه و امروزی. اما همه بازارها، یک ویژگی مشتـرک دارند؛ آنهم اینکه در آنها، کالاها یا به عبارت دیگر، دارایی‌های مختلف خرید و فروش می‌شود، پس مشخص شد که در تعریف کلی، بازار، محل خرید و فروش دارایـی است. اما دارایی چه انواعی دارد. در یک طبقه بندی کلی، دارایی به دو نوع دارایی واقعی و دارایی مالی تقسیم‌بندی می شود.
اجازه بدهید با یک مثال، در این مورد توضیح دهیم. خودرو یک دارایی واقعی یا مشهود است، اما سهام کارخانه خودروسازی، یک دارایی مالـی است، یا مثلاً سیمان یک دارایی واقعی است، اما سهام کارخانه سیمان سازی یک دارایی مالی.
بد نیست به این نکته هم اشاره کنیم که به دارایی واقعی، دارایی مشهود و به دارایی مالی، دارایی نامشهود یا کاغذی هم گفتـه می‌شود.
حالا که با تعریف دارایی‌های مالـی آشنا شدید، به سراغ مفهوم بورس می‌رویم. بورس بازاری است که در آن، انواع دارایی‌های مالی خرید و فروش می‌شود. دارایی هایی مثل سهام شرکت‌های بزرگ و سودآْور از صنایع مختلف و متنوع مثل خودروسازی، سیمان، مخابرات، بانک و.... . این بازار هم قانونی است، هم مطمئن، هم پیشرفته و هم سودآور.
افرادی که ازطریق بورس، سهام شرکت‌ها را می خرند یا در واقع در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، به نسبت سهامی که خریده‌اند، در منافع آن شرکت سهیم خواهند شد و چون اغلب شرکت‌های بزرگ و معتبر در بورس پذیرفته می‌شود، بنابراین احتمال کسب سود هم در بورس بیشتر است. البته برای انتخاب سهام شرکت ها باید به نکات مهمی توجه داشت که در بخش‌های بعدی، به آنها اشاره خواهیم کرد. نکته دیگر اینکه در بورس، صرفاً سهام شرکت‌ها خرید و فروش نمی‌شود، بلکه سایر انواع اوراق بهادار مثل اوراق مشارکت نیز داد و ستد می‌شود.
سؤال 2) افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، چگونه سود کسب می‌کنند؟
افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، از دو محل سود بدست می‌آورند:
1- سود سالیانه شرکت‌ها. شرکت‌ها معمولا در پایان هر سال، سودی را بین سهامداران خود توزیع می‌کنند. درصورتی که شرکت عملکرد قابل قبولی داشته باشد، سود بهتری نیز بدست می‌آورد که بخشی از این سود، بصورت نقدی بین سهامداران توزیع شده و برخی هم صرف برنامه‌های توسعه‌ای شرکت می‌شود.
2- دوم، افزایش قیمت سهم. هر اندازه عملکرد و برنامه‌های شرکت بهتر باشد، متقاضی برای خرید سهام آن شرکت نیز در بورس، بیشتر خواهد بود و این امر، باعث می‌شود قیمت سهام شرکت افزایش یابد. بنابراین، اگر فرد، سهام شرکت خوبی را انتخاب کرده باشد، علاوه بر دریافت سود نقدی، از محل افزایش قیمت سهام آن شرکت نیز سود بدست خواهد آورد.
سؤال3) سرمایه‌گذاری در بورس چه مزایای دارد؟
سرمایه‌گذاری در بورس مزایای متعـددی دارد، ازجمله:
1- کسب سود: همانطور که گفته شد، سهامداران از دو محل دریافت سود نقدی و افزایش قیمت سهام، سود بدست می‌آورند.
2- برخورداری از حمایت قانونی: بورس بازاری قانونی است، بنابراین کلیه افرادی که در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، از حمایت قانونی برخوردار هستند.
3- حفظ سرمایه در مقابل تورم: با سرمایه‌گذاری مناسب و آگاهانه در بورس، ارزش دارایی افراد در مقابل تورم حفظ می‌گردد، زیرا فرد به نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم است و با رشد ارزش دارایی‌های شرکت به مرور زمان، ارزش سهام فرد نیز افزایش می‌یابد.
4- قابلیت نقدشوندگی : سرمایه‌گذاران بورس هر زمان که بخواهند می‌توانند سهام خود را فروخته و در کوتاه ترین زمان ممکن، به پول خود دسترسی پیدا کنند.
5- امکان سرمایه‌گذاری با هر مبلغی: برای خرید سهام، محدودیت ریالی وجود ندارد و افراد با هر مبلغی، می‌توانند در بورس سرمایه‌گذاری کنند.
6- مشارکت در اداره شرکت : سهامداران به نسبت سهام خود، مالک شرکت محسوب می‌شوند، بنابراین می‌توانند به همان اندازه، در تصمیم گیری درخصوص نحوه اداره شرکت، انتخاب مدیران و... مشارکت نمایند.
سؤال 4) برای انتخاب یک سهم، به چه معیارهایی باید توجه کرد؟
برای انتخاب یک سهم خوب، باید به این معیارها توجه کرد:
1 - وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های شرکت: یکی از عوامل مؤثر در انتخاب سهام یک شرکت، وضعیت دارایی‌ها ، بدهی‌ها و حقوق صاحبان سهام شرکت است. هر اندازه این وضعیت مطلوب‌تر باشد، نشان دهنده شرایط مناسب شرکت برای سرمایه‌گذاری است. به این منظور، می‌توان ترازنامه شرکت را مورد بررسی قرار داد.
2 - سود نقدی هر سهم: علاوه بر وضعیت درآمدی شرکت، میزان سودی که شرکت به هر سهم خود می‌دهد نیز در انتخاب سهم خوب، حائز اهمیت است.
3 - تداوم روند سودآوری: اگرچه سودآور بودن شرکت در انتخاب سهام آن بسیار مهم است، اما باید توجه داشت که این سودآوری، باید یک فرآیند مستمر و مداوم باشد، نه مقطعی. با مطالعه اطلاعات و برنامه های آتی شرکت، می توان نسبت به این موضوع آگاهی کسب نمود.
4 - نسبت قیمت به درآمد سهم ( P/E ): نسبت قیمت به درآمد سهم بیانگر آن است که قیمت سهام شرکت، چند برابر میزان سود نقدی که شرکت به هر سهم خود تخصیص می‌دهد. به عبارت دیگر، این نسبت نشان می‌دهد که آیا قیمت سهام به نسبت سودی که بین سهامدارانش توزیع می‌کند، ارزش دارد.
5 - صنعتی که شرکت در آن فعالیت می‌کند: هنگام انتخاب سهام یک شرکت، باید به این موضوع توجه کرد که آیا صنعتی که شرکت در آن صنعت فعالیت می کند، از شرایط مناسبی در حال و آینده برخوردار است یا خیر. شرایط خرد و کلان اقتصادی چه تأثیری بر این صنعت خواهد گذاشت. صنایع رقیب این صنعت در حال و آینده، چه وضعیتی دارند. آیا شرایط بین المللی بر این صنعت تأثیر مثبت یا منفی خواهد داشت و...
6 - قابلیت نقدشوندگی : یکی از معیارهای انتخاب سهام خوب، قابلیت نقدشوندگی سهام است، به این معنا که هر وقت دارنده آن سهم قصد فروش آن را داشت، بتواند به راحتی، سهام خود را بفروشد. هر اندازه که دفعات خرید و فروش روزانه یک سهم بیشتر باشد، قابلیت نقدشوندگی آن سهم نیز بالاتر خواهد بود.
سؤال 5) آیا بورس فقط جای افراد حرفه ای است یا افراد غیرحرفه ای که قدرت خطرپذیری کمتری دارند هم می توانند در بورس سرمایه گذاری کنند؟
خیـر، بورس امکان سرمایه گذاری برای قشرهای مختلف را فراهم آورده است. افراد حرفه ای که فرصت و تخصص لازم برای تحلیل مستمر اطلاعات سهام را دارند، می توانند با خرید سهام و مشارکت در قراردادهای آتی بورس سهام و کالا، بطور مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنند. اما افرادی که توانایی و یا فرصت مطالعه و تحلیل مستمر اطلاعات سهام را ندارند، می توانند با خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوق های سرمایه‌گذاری، در بورس سرمایه گذاری کنند. با این کار، در واقع افراد پول خود را به دست افراد حرفه ای می سپارند تا تحت نظارت سازمان بورس، در بورس سرمایه گذاری کنند. این کار، ریسک سرمایه گذاری در بورس را برای افراد غیرحرفه ای کاهش می دهد. افراد غیرحرفه ای همچنین می توانند بجای خرید سهام، سایر اوراق بهاداری را که در بورس خرید و فروش می شود، مانند اوراق اجاره، اوراق مشارکت و... خریداری کنند. این اوراق اگرچه در مقایسه با سهام، بازده کمتری دارد، اما ریسک کمتری را هم بدنبال دارد.
سؤال 6) صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری که عمدتا توسط کارگزاران رسمی بورس تأسیس می شود، تحت نظارت سازمان بورس و با مدیریت افراد متخصص، فعالیت کرده و وجوهی را که سرمایه‌گذاران در اختیـار آنها قرار می‌دهند، در سبد متنوعـی از سهام و سایـر اوراق بهادار سرمایـه‌گذاری می‌کنند، بنابرایـن، بازده مناسب‌تری را نصیب سرمایه‌گذاران کرده و ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را برای غیرحرفه‌ای‌ها، کاهش می‌دهند. به افرادی که بتازگی قصد دارند وارد بورس شوند توصیه می‌شود بجای خرید مستقیم سهام شرکت‌ها، ازطریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری اقدام کنند.
سؤال 7) اوراق اجاره چیست؟
همانطور که گفته شد، در بورس، علاوه بر سهام شرکت‌ها، سایر انواع اوراق بهادار هم معامله می‌شود. یکی از انواع اوراق بهادار، اوراق اجاره است. اوراق اجـاره یک ابزار سرمایه‌گذاری جدید و اسلامی است که همانند اوراق مشارکت، بازدهـی مشخص و مطمئـن را نصیب سرمایـه‌گذاران می کند، بنابراین ریسک این اوراق در مقایسه با سهام، بسیار کمتر است. افرادی که پول مازاد دارند، می‌توانند با خرید اوراق اجاره که در بورس داد و ستـد می شود، در فواصل زمانی مشخص (مثلا سه ماهه)، سود معینی را دریافت نموده و هر زمان که به پول نیاز داشتند نیز این اوراق را ازطریق بورس، به سایـر متقاضیان بفروشنـد. امروزه حجم بسیار زیادی اوراق اجاره در بازارهای مالی دنیا خرید و فروش می‌شود.
"مهم نیست که شما، کارمند هستید یا دانشجو، خانم خانه‌دار هستید یا صاحب یک فروشگاه، جوان هستید یا بازنشستـه. مهم این است که بیاموزید از پس‌اندازهای خود به بهترین شکل استفاده کنید . بورس، یکی از روش‌های مناسب، قانونی و مطمئن برای سرمایه‌گذاری است، پس هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید."

منبع: http://www.seo.ir

پیش قدم‌های سرمایه‌گذاری

آیا شما برای سرمایه‌گذاری مالی آماده هستید؟ این یک گام بسیار مهم برای مسئولیت مالی است. اگر شما به طور منظم بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید، درنهایت از نظر مالی مستقل خواهید بود و آینده شما خیلی بهتر از الان خواهد بود. شما ممکن است ترس از سرمایه‌گذاری داشته باشید، به این دلیل که شما درکی از بازار ندارید و یا از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در صندوقهای اولیه برای این کار هراس دارید.
اما قبل از اینکه سرمایه‌گذاری کنید، موارد زیر را در نظر بگیرید:
شرایط مالی مناسبی دارید؟
شما باید موقعیت مالی خود را چک کنید. این خیلی منطقی به نظر نمیاد که شما پول زیادی را برای سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید، زمانیکه قرضهای زیادی دارید و یا هیچ پس‌اندازی ندارید. با پرداخت بدهی‌ها و تمیز کردن حساب کتابهایتان و همچنین پس‌انداز بیشتر برای مواقع اضطراری، شما مقدار پول آزاد خود برای سرمایه‌گذاری را پیدا خواهید کرد. برای تسویه بدهی‌هایتان زمان بگذارید تا هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید.
در حالت ایده‌آل حساب پس‌انداز شما باید بین 3 تا 6 ماه از هزینه‌های شما را پوشش دهد. اگر زمینه شغل شما ناپایدار باشد و درآمد ثابت ندارید، باید 6 ماه تا 1 سال از هزینه‌هایتان را همیشه در حساب پس‌اندازتان داشته باشید.
مطمئناً شما نمی‌خواهید پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید از بین ببرید، می‌خواهید کاری کنید که رشد کند.

برا چه هدفی سرمایه‌گذاری میکنید؟
شما همچنین باید مشخص کنید برای انجام چه کارهایی می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید. اگر برای پرداخت هزینه‌های خانه یا کالج برنامه‌ریزی می‌کنید، انتخاب روش سرمایه‌گذاری شما متفاوت خواهد بود با زمانی که برای بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری می‌کنید.
اگر می‌خواهید برای 5 سال آینده خود برنامه‌ریزی کنید، بهتر است به جای سرمایه‌گذاری یک حساب پس‌انداز محافظه کارانه با بهره مناسب انتخاب کنید.
شما ممکن است در یک بازار هم حساب سرمایه‌گذاری داشته باشید، اگر بعد از 5 سال دنبال پول بیشتری هستید می‌توانید سرمایه‌گذاری تهاجمی‌تری داشته باشید و حتی ممکن است صندوقهای سرمایه‌گذاری و سهام را در نظر بگیرید.
اگر هم می‌خواهیدزودتر از موعد بازنشسته شوید باید جدای پس‌انداز برای آن سرمایه‌گذاری کنید.

گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را میشناسید؟
اگر اولین بار هست که می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید باید مطمئن باشید در صندوقی سرمایه‌گذاری می‌کنید که در مقابل پول خوبی به شما می‌دهد، سپس با قرار دادن پول خود در چند سهام مختلف می‌توانید پول بیشتری بدست بیاورید. زمانی که به این ترتیب پول درمی‌آورید، می‌توانید بازار سهام و بورس را بیشتر بشناسید و زمان بیشتری روی آن بگذارید و تجربه و استعداد لازم را بدست آورید.
شما ممکن است کسی را داشته باشید که این تجارت را برای شما انجام دهد ولی بازهم احتیاط کنید. ممکن است خیلی راحت همه چیز را از دست بدهید.
علاوه بر این شما باید همه گزینه‌ها را در نظر بگیرید. مثلاً سرمایه‌گذاری در بخش املاک و مستغلات و یا سرمایه‌گذاری روی پروژه خاص و ... . همه چیز را بررسی کنید.
در این مسیر هم مطالعه و تحقیق را فراموش نکنید. در مورد زندگی افراد موفق مطالعه کنید. مثلاً کتابهای رابرت کیوساکی مطمئناً ایده‌های خوبی به شما می‌دهد.

به مشاور برنامه ریزی مالی نیاز دارید؟
شما برای شروع سرمایه‌گذاری باید یک مشاور برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشید. مشاور شما باید هدف شما را درک کند و راه‌های مختلفی در مورد چگونگی رسیدن به آنها ارائه دهد. قبل از اینکه سرمایه‌گذاری را شروع کنید باید خطرات مربوط به آن را به وضوح درک کنید. اگر مشاور شما قادر به توضیح سرمایه‌گذاریها نباشد، شما باید دنبال یک مشاور دیگه باشید.
شما می‌توانید مشاور برنامه‌ریزی مالی خود را از طریق بانک یا ارجاعات معتبر بورس پیدا کنید. یک مشاور مالی به شما کمک می‌کند تا متوجه شوید چه مقدار باید پس‌انداز کنید و چه مقدار سرمایه‌گذاری تا به اهداف خود مثل بازنشستگی یا هزینه دانشگاه بچه‌هایتان برسید. مشاور شما حتی می‌تواند بهترین نوع حساب برای اهداف خاص را به شما معرفی کند.

چه گزینه‌هایی برای شما مناسب است؟
پیشنهاد ما اینست که از صندوق‌هایی که سرمایه اولیه کمی نیاز دارند شروع کنید. برای این کار گزینه‌های زیادی وجود دارد. این صندوق‌ها برای اولین تجربه سرمایه‌گذاری بهترین گزینه هستند. بعضی از این صندوق‌ها اجازه سرمایه‌گذاری مجازی در بازار واقعی را به شما می‌دهند تا بتوانید تجربه اولیه را کسب کنید، همچنین به شما اجازه می‌دهند یک پیش‌نویس خودکار ماهانه داشته باشید تا سرمایه‌گذاری اولیه شما زیاد نباشد. شما باید با دقت هزینه‌ها و متوسط سود سالیانه خود را با توجه به نوسانات در طول زمان بررسی کنید.
به یاد داشته باشید سهام در طول زمان بالا و پائین می‌شود و شما باید در کمترین زمان بیشترین سود را بدست آورید.
همچنین باز هم بقیه سرمایه‌گذاریها مثل املاک و مستغلات را  فراموش نکنید و تا جایی که می‌توانید مطالعه و تحقیق کنید.

گام به گام بودجه‌بندی!

بودجه‌بندی در عمل بسیار دشوار و در تئوری  دشوارتر است. این مشکل به این دلیل هست که بیشتر ما به جای برنامه‌ریزی منطقی و واقع‌بینانه یعنی نحوه پرداخت پولهایمان برای رسیدن به اهداف مالی، بیشتر به عنوان لیست آرزوهایمان، یعنی طوری که دوست داریم پولهایمان برای ما همه کار بکنند، به بودجه خود نگاه می‌کنیم.

برای ساختن بودجه‌بندی که درست کار کند و علاوه بر این به شما اجازه بدهد زندگی راحت و شادی داشته باشید، باید اول از همه به طور دقیق در مورد هر هزینه‌ای که در حال حاضر انجام می‌دهید یعنی چیزهایی که ممکن است برای آنها هزینه کنید و الویتهای خود فکر کنید و آنها را بررسی کنید.
اگر شما تا الان با بودجه خود دچار مشکل شده‌اید و موفق نشده‌اید بودجه‌بندی تهیه کنید؛ ما اینجا راهنمای ساده گام به گام برای ساختن آن داریم.
دنبالش کنید:

• یک برنامه پیدا کنید که کار کردن با آن برای شما ساده و راحت باشد.
  اگر دوست دارید همه چیز را خودتان پیگیری کنید تا بدانید پول شما دقیقاً کجا هزینه شده است از یک صفحه اکسل استفاده کنید تا نیازی هم به جمع و تفریق دستی نداشته باشید و در یک نقطه جمع صورتحسابهای روزانه یا هفتگی خود را بدست آورید.
  اگر هم دوست دارید بدون وقت گذاشتن و چندبار حساب کتاب کردن بودجه‌بندی کنید از سایت یا یک برنامه حسابداری شخصی مثل نیوُ استفاده کنید. با این برنامه هزینه‌های روزانه و ماهیانه شما ثبت و نمایش داده می‌شود و شما می‌توانید با یک نگاه کلی بفهمید پولهایتان کجا رفته، بدون اینکه چند بار دنبال آنها بگردید.
  حواستان باشد که فرقی نمیکند با چه برنامه‌ای این کار را انجام می‌دهید، اکسل، نیوُ و یا سررسید؛ فقط باید با آن راحت باشید و همیشه حسابهایتان را ثبت کنید.
  ثبت و نظارت راحتتر برنامه مالی باعث می‌شود شما راحتتر به برنامه خود پایبند باشید و هرگز فراموشش نکنید.
• درآمد کل خود را محاسبه کنید.
  در حال حاضر چقدر پول دارید؟ این پولی است که بعد از دریافت چک حقوق، درآمدهای شغل دوم، درآمدهای جانبی مثل سود سرمایه‌گذاری و غیره محاسبه می‌شود.
• هزینه‌های ضروری خود را محاسبه کنید.
  چقدر پول برای نیازهای ضروری خود احتیاج دارید؟ این مخارج شامل خدمات، اجاره یا وام مسکن، هزینه‌های ماشین و حمل و نقل، هزینه‌های پزشکی و مواد غذایی است.
  برخی هزینه‌ها مانند پرداخت وام مسکن یا ماشین ثابت هستند، یعنی هر ماه باید آنها را پرداخت کنید. بقیه هزینه‌ها مثل مواد غذایی متغیر هستند و محاسبه آنها کمی سخت‌تر خواهد بود. بهترین راه برای برآورد این هزینه‌ها این هست که همیشه آنها را ثبت و دنبال کنید و آخر هر ماه مجدداً تنظیمشان کنید.
• هزینه‌های اختیاری خود را برآورد کنید.
  خودتان را به پولهایتان بسپارید تا بتوانید بودجه‌بندی‌ای داشته باشید که با آن راحت باشید و به اهدافتان برسید.این بستگی به این دارد که فعالیتهای مالی شما به چه شکلی هست و شما چجوری خوشحالتر هستید.
  شاید شما به خودتان اجازه بدهید آخر هفته‌ها یک خرج اضافی داشته باشید. مثلاً شما می‌توانید هفته‌ای 50 هزار تومان برای یک شام خوب برای خودتان در نظر بگیرید. تصمیم بگیرید که هزینه‌های اختیاری شما چقدر برای شما مهم هستند و چطور می‌توانید برای آنها پول مشخصی در نظر بگیرید. به عنوان مثال، شاید این هزینه‌ها در مورد تلویزیون و یا لباس اهمیتی نداشته باشد ولی شما به تئاتر و یا مسافرت علاقمند باشید.
• هزینه‌های گاه به گاه را مشخص کنید.
  همه هزینه‌ها منظم و ماهیانه نیستند. هزینه‌هایی مثل صورتحسابهای ماهیانه، مخارج سالیانه ماشین و ... در هر ماه قابل پیش‌بینی نیستند ولی هنوز هم در لیست هزینه‌ها وجود دارند، بنابراین باید آنها را در بودجه‌بندی خود تعریف کنید.
  برای اینکه بدانید هزینه‌های گاه و بی گاه شما چقدر هستند، آنها را با یک برچسب با عنوان غیر منتظره در بودجه‌بندی خود تعریف کنید. در هر ماه کمترین هزینه را برای آنها در نظر بگیرید. به این ترتیب برنامه 3 ماهه و سالیانه این هزینه‌ها کم کم مشخص می‌شود و شما پول مورد نظر برای این هزینه‌ها را خواهید داشت.
• یک بخش و برنامه برای پس‌انداز داشته باشید.
  هر ماه باید پولهای خودتان را برای 3 هدف مهم پس‌انداز کنید.
  هدف اول - صندوق اضطراری
  در این صندوق باید حداقل حقوق 3 تا 6 ماه خود را برای هزینه‌های غیر منتظره مثل بیماری و حوادث داشته باشید.
  هدف دوم – صندوق بازنشستگی
  در این صندوق باید برای بیمه بازنشستگی و یا خانه‌ای که برای آن زمان در نظر دارید پول پس‌انداز کنید.
  هدف سوم – صندوق اهداف شخصی
  این صندوق پس‌انداز برای انجام کارهایی مثل تعطیلات خانوادگی، خرید خانه، تحصیل فرزندان و ... هست.
  به صورت منطقی نه رویایی، تصمیم بگیرید برای هر یک از این موارد چقدر پول احتیاج دارید و در صورت لزوم بعضی از هزینه‌های متغیر و اختیاری خود را حذف کنید تا بتوانید بیشتر پس‌انداز کنید و از برنامه خود عقب نمانید.
  پس‌انداز مسئله مهمی است که بیشتر مردم آن را پشت گوش میاندازند و در آینده پشیمان می‌شوند. درباره پس‌انداز فعالانه عمل کنید و یک بخش منظم در بودجه بندی خودبرای آن در نظر بگیرید و لطفاً لطفاً بهش خیانت نکنید.
• مرور کنید و تا جاییکه ممکن است سر و تهش را بزنید.
  وقتی شرایط تغییر میکند، اولویتهای ما هم تغییر میکند. همه چیز در زندگی ما در حال تغییر است، شغلمان، ازدواج میکنیم، بچه‌دار می‌شویم و همیشه در حال حرکت و تغییر هستیم. هر چند وقت یکبار با بودجه‌بندی خود یک قرار ملاقات بگذارید و مطمئن شوید همه چیز در جهت اولویتها و اهداف فعلی شما کار می‌کند. هزینه‌هایی که شاید قبلاً اهمیت داشته‌اند اما امروز نه پیدا کنید و آنها را حذف کنید.
  اگر از برنامه یا وب سایت خاصی مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ استفاده می‌کنید، گروه حسابهایی که بیشتر برای شما هزینه دارند و همینطور اولویت‌بندیهای زندگی شما به سادگی قابل مشاهده هستند.
  به یاد داشته باشید بودجه‌بندی شما باید در جهت اهداف واقعی و منطقی زندگی شما باشد نه چیز دیگر!

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

 

5 عادت مالی که باید همین الان ترکشون کنیم؛
حتی اگر بهترین نیت و روش را در زندگی داشته باشید بازهم ممکنه در معرض مشکلات مالی قرار بگیرید. به خصوص اگر یکی از عادتهای اشتباه مالی زیر را داشته باشید. اگر تا حالا مجبور شدید با بودجه خودتون دست و پنجه نرم کنید، به این لیست نگاه کنید تا مطمئن شوید بودجه‌بندی خود را با یکی از این عادتها خراب نکرده‌اید.

1- خریدهای اضافی
همه این خریدها از روی احساس هستند. مثلاً حراجی‌هایی که بهیچ وجه نمی‌خواهید از دستش بدهید و یا چیزی که می‌خواهید بلافاصله بعد از دیدن آن را بخرید.
شما قبل از اینکه منطقی به این فکر کنید که آیا واقعاً به آن احتیاج دارید و یا حتی توان پرداخت هزینه آن را دارید، خرید میکنید.
برای جلوگیری از این هزینه‌های تحریک‌آمیز، خود را مجبور کنید یک دوره زمانی مشخص صبر کنید (مثلاً یک تا 30 روز)، تا قبل از کشیدن ماشه برای خرید وقت داشته باشید. این کار به شما زمان می‌دهد که در مورد تصمیم خود بیشتر فکر کنید و احتمالاً متوجه می‌شوید که اصلاً به آن خرید احتیاج ندارید!

2- بودجه‌بندی نداشتن
اگر بودجه‌بندی نداشته باشید و یا به آن پایبند نباشید و با بی‌توجهی در مسائل مالی شناور باشید، مطمئناً شکست خواهید خورد.
بودجه‌بندی به شما اجازه می‌دهد تا ببینید که چقدر پول به دست آورده‌اید و پولهایتان کجا رفته است. با این کار شما قادر به ایجاد تغییرات در زندگی خود هستید که به شما کمک میکند پول بیشتری ته جیبتان باقی بماند و هر ماه زنگ خطر جیبتان به صدا درنیاید.
در بودجه‌بندی لازم نیست کار بزرگی انجام شود. با یک برنامه مثل نیوُ می‌توانید به صورت اتوماتیک این کار را انجام دهید و تمام هزینه‌های خود را به صورت اتوماتیک دنبال کنید. تنها کاری که باید انجام بدهید اینست که هر روز به داشبورد خود در نیوُ سر بزنید تا مطمئن باشید همه چیز را ثبت کرده‌اید و برنامه‌ریز‌های مالیتان رو به جلو می‌رود.

3- تکیه به تسهیلات بانکی

باید هر ماه بتوانید تعادل امور مالی خود را برقرار کنید و یکی از بدترین راه‌های ایجاد این تعادل استفاده از تسهیلات بانکی و یا پول قرض گرفتن است. هر هزار تومانی که وام میگیرید چندین برابر سود دارد. شما ممکنه سالها مشغول پرداخت اقساط مختلف باشید بدون اینکه حتی بدونید این پول را صرف خرید چه چیزی کردید و آیا اون واقعاً ارزشش رو داشته یا نه!!!!!!!!

4- عاشق راحتی بودن
خریدهای راحت رو کم کنید. هربار که یک خرید راحت دارید ممکنه یک خرید ضروری باشه یا یک خرید استثنایی!
اما به خاطر داشته باشید همه اونها برای شما هزینه دارند. هر روز فست‌فود خوردن را متوقف کنید و یاد بگیرید چطور یک وعده غذایی ساده و معمولی در خانه درست کنید و در طول هفته از آن لذت ببرید. خریدن یک فنجان قهوه هر روز صبح را کنسل کنید و صبحها 5 دقیقه زمان برای تهیه یک فنجان چای بگذارید. انجام همین یک کار اضافی کوچک در طول زمان باعث صرفه‌جویی زیادی برای شما می‌شود.

5- خصوصیات شخصی
بله! این عادتهای بد مالی شامل رفتارهای شخصیتی و عادتهای خود شما هم می‌شود؛ مثل نوشیدن الکل، سیگار کشیدن، قمار کردن و ... . البته عادتهای بد دیگه‌ای هم مثل زیاد بیرون غذا خوردن و یا عاشق خرید کردن یا همون shopaholic بودن هم هست که آشکارا عواقب خودشان را دارند. اساساً، هرچیزی که شما را وسوسه کند مقدار زیادی پول برای چیزی که ارزش واقعی ندارد خرج کنید جز دسته‌ای هستید که حتماً باید بعضی از عادتها و خصوصیات اشتباه خود را تغییر دهید.
این عادتهای اشتباه را در خودتان پیدا کنید و بعد از آن نه تنها کیف پُرپول‌تر بلکه زندگی شادتری نیز داشته باشید.

دهه 20 زندگی شما فرصت مناسبی هست که عادتهای بد خود را کنار بگذارید و رفتارهای مالی صحیح بسازید که بتوانید بقیه عمر خود را با آنها بگذرانید. کارها و عادتهای شما همیشه همراه شما خواهند بود پس اگر اشتباهی هست اصلاحش کنیم.

 

 

زنان مستقل

استقلال مالی خانم ها

چرا بسیاری از زنان امنیت مالی خود را با طلاق یا از دست دادن همسرانشان از دست می‌دهند و دچار فقر می‌شوند؟ چرا بسیاری از خانمها بیشتر از درآمد خودشان خرج می‌کنند و در بدهی فرو می‌روند؟
مرکز تحقیقات برای زنان و بازنشستگی مطالعه‌ای بر روی رابطه مستقیم عادتهای مالی و ویژگی‌های شخصیتی یک زن انجام داده است.
ابراز وجود، باز بودن نسبت به تغییرات و چشم‌انداز خوش‌بینانه کیفیتی است که باعث انتخابهای هوشمندانه مالی می‌شود.
برنامه‌ریز مالی، نویسنده و مجری برنامه تلویزیونی سوز اورمان معتقد است مشکلات ما با پول نشاندهنده مشکلات ما در زندگی و روابط ماست. شاید برای همینه که همه ما فکر میکنیم همه مشکلات با هم به سراغ ما میان، ولی در اصل این ما هستیم که همه مشکلات را با هم برای خودمان بوجود میاریم.
کار کردن بر روی مسائل مالی، باعث حل بسیاری از مشکلات دیگر می‌شود و می‌توانید از خودتان در زمان مشکلات مراقبت کنید؛ و یا تمرکز بر روی مشکلات دیگر و مشکلات مالی می‌تواندباعث مراقبت از شما باشد.
برای بسیاری از مردم، پول یک مسئله احساسی است. ممکنه نشان دهنده قدرت، عشق و یا کنترل باشد، بویژه در روابط عاشقانه. اعتقادات و احساسات ما در مورد پول کاملاً روش خرج کردن و کنترل و رسیدگی به مسائل مالی را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
اگر در جایی که باید از نظر مالی باشید نیستید، بخش‌های احساسی که به مسائل مالیتان برمی‌گردد را بررسی کنید و سعی کنید به شکلی از موانع روانی که شما را از استقلال مالی دور می‌کند بگذرید. در اینجا 10 راهکار وجود دارد که خانمها می‌توانند برای خود و آینده مالی خود انجام دهند:

• امنیت مالی خود را وابسته به شخص دیگری مثل شوهر یا دوست پسرتان نکنید. در مورد مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری مطالعه کنید.
  دوستی همیشه میگفت خانمها در آینده پیر می‌شوند ولی مردها همیشه پولدار می‌شوند. حتی فقیرترین مردها هم سرمایه اندکی دارند که مسلماً از همسرشان بیشتر است. زمان تغییر برای خانمها امروز و در عصر تکنولوژی و برابری حقوق زنان و مردان است. این بار خودتان باید این نابرابری را با از بین بردن وابستگی مالی از بین ببرید.
• هدف داشته باشید؛ این کلید موفقیت مالی است. اهداف مالی خود را تنظیم کنید. فراتر از روزمره‌گی فکر کنید و برای آینده دور و نزدیکتان هدف داشته باشید.
• از پول به عنوان ابزار برای اینکه حال خوبی داشته باشید استفاده نکنید! این نوعی از احساسات زودگذر است. وقتی خیلی افسرده یا عصبی هستید به نصیحت دوستتان به خرید نروید. دوباره فکر کنید!
  شما یک خانم هستید و مطمئناً کارهای زیادی می‌توانید در عوض خرید کردن انجام دهید، که هم اعتماد به نفستان و هم خلاقیتتان بیشتر شود.
  بنابراین لازم نیست برای احساسات زود گذر خود کلی پول خرج کنید. نیاز به ریخت و پاش نیست، باید روانشناسی پول خرج کردن داشت.
• کمتر از درآمدتان خرج کنید؛ این راز ساختن ثروت است. با بودجه‌بندی می‌توانید تعادل لازم بین مخارج و درآمدهایتان را حفظ کنید.
• درس بخونید؛ همه جا ثابت شده مردم با مدرک دانشگاهی به طور متوسط درآمد و امکانات مالی بیشتری نسبت به کسانی که مدرک ندارند، دریافت میکنند.
  الان یه عده میگن مدرک خریدنی شده و غیره ولی منظور ما فقط داشتن مدرک دانشگاهی نیست. در کنار مدرکتون تخصص هم بدست بیارید تا در کارتان موفق باشید. اینکه چند واحد دانشگاهی گذرونده باشید هیچ ارزشی نداره، همونطور که اگه خیلی در کارتان خوب باشید ولی مدرکش رو نداشته باشید همیشه یک قدم در بازار کار عقبترهستید؛ البته بازهم استثنا وجود داره که اگر پدر پولداری دارید بگید من ساکت شم!
• صندوق پس‌انداز اضطراری درست کنید. از دست دادن شغل یا یک صورتحساب بزرگ و پیش‌بینی نشده شما را درقرض و بدهی فرو می‌برد. در واقع شما در یک چاله مشکلات مالی میافتید که راهی برای بیرون آمدن از آن ندارید. پس یک نگاه به صندوق پس‌اندازتون بیندازید؛ چرا به اون احتیاج دارید؟ چقدر نیاز دارید؟ و کجا می‌خواهید اونرو نگه دارید؟ تو بالشتون؟
• بخشی از مدیریت مالی روز به روز خانواده باشید، در مورد پول با همسر یا شریک زندگیتان صحبت کنید. چطوری صحبت کنیم؟
  روانشناسان می‌گویند در روابط معمولاً راجع به هر چیزی، حتی مسائل جنسی به راحتی صحبت می‌شود، قبل از اینکه در مورد مسائل مالی صحبتی شود. چرا برای ما انقدر سخت است که در مورد پول صحبت کنیم؟
  شاید به این دلیل که پول برای هریک از ما نماد متفاوتی دارد؛ مثل قدرت، کنترل، امنیت و یا عشق!
  این در صورتیست که تخمین زده شده 90% طلاق‌ها به دلیل مشکلات مالی است. اما شما می‌توانید زندگی خوش و خرمی داشته باشید، اگر اجازه بدهید صحبتهای مالی بین شما و شریک زندگیتان وجود داشته باشد.
• قبل از ازدواج تکلیف مسائل مالی را مشخص کنید. این صحبتها فقط برای افراد پولدار نیست. همه ما باید در زندگی مشترک صداقت مالی داشته باشیم و به صورت واضح و مشخص در مورد پول قبل از اینکه وارد رابطه مشترک شویم صحبت کنیم. با این کار قبل از ازدواج از خودتان محافظت میکنید.
  در بلاد کفر قرارداد پیش از ازدواج تعیین می‌شود که تمام مسائل و حقوق مالی دو طرف در آن مشخص می‌شود. در ایران نیز مهریه تعریف شده که همه میگن کی داده و کی گرفته! ولی دوباره در موردش فکر کنید و مواظب زندگی خودتون باشید!
• اجازه ندهید ترس از دست دادن پول، ترس از شکست و یا ترس از اتفاقات پیش‌بینی نشده شما را از سرمایه‌گذاری و ریسک کردن دور کند. دنبال سرمایه‌گذاریهای کوچک با سرمایه کم باشید؛ مطمئن باشید پیداش می‌کنید. و البته در این مسیر از کمک خواستن نترسید و از کسانی که تجربه دارند مشاوره بگیرید.
• از اشتباهات خودتان درس بگیرید و اجازه ندهید آنها شما را ناامید کنند. امنیت مالی شما وابسته به نگرشها باورهای شما در مورد پول است.
  تمایل شما برای آینده و استقلال مالیتان دست خود شماست.

5 عادت مالی که باید در دهه 20 زندگی بدست بیاوریم!

 

آیا شما در دهه 20 زندگی خود هستید؟ اگر در حال حاضر احساس شکست می‌کنید این یک فرصت مناسب است. شما یک حقوق متوسط میگیرید که باید با اون بدهی‌های دانشگاه  خودتان را هم پرداخت کنید. ممکن است همخانه داشته باشید و غذاهایی مثل شیرینی و ماکارونی بخورید، چون ارزون هستند. تصور اینکه در یک خانه لوکس زندگی میکنید و یک ماشین چند صد میلیونی بخرید برای شما سخت است. اما فقط به خاطر اینکه پول ندارید، قدرت این دهه را دست کم نگیرید. دهه 20 بهترین و ایده‌آل‌ترین زمان برای راه‌اندازی یک آینده مالی کاملاً مستقل و موفق است. الان دقیقاً زمانی هست که شما باید همه چیز را پایه‌ریزی کنید، در دهه 30 آن را ادامه دهید و در دهه 40 و 50 خیلی فراتر از ایده‌آل‌های خودتان ایستاده‌اید.
چطوری در دهه 20 مدیریت مالی شخصی و عادتهای خوب مالی داشته باشیم؟
در اینجا 5 نکته وجود دارد که می‌توانیم با آنها شروع کنیم.

• بیشتر از زمان ممکن مثل یک دانشجو زندگی کنید.
  شما در سن منحصر به فردی هستید. جامعه هنوز قبول می‌کند شما مثل یک دانشجوی بی‌پول زندگی کنید، پس شما هم عجله نکنید. منافع شما در این است که بعد از پیدا کردن اولین کارتان، سبک زندگی خود را تا مدتی تغییر ندهید.
  تا هروقت که می‌توانیدبا هم‌اتاقی خود زندگی کنید. باز هم به جای رستوران در خانه غذا بخورید. از مغازه‌های ارزون‌تر و با تخفیف خرید کنید.(درست مثل تخفیف‌های دانشجویی)
  همون کارهایی را انجام دهید که قبل از گرفتن چک حقوقتان میکردید.
• کسب درآمد اضافی
  فشار در اوقات فراغت. زمانی که شما دانشجو هستید، مطمئناً برای متعادل کردن مخارج خودتان یک کار پاره وقت یا یک منبع درآمد داشته‌اید.
  به عبارت دیگر، شما باید بین یک کار تمام وقت، زندگی دانشجویی و یک کار پاره وقت تعادل برقرار کنید. در این سن شما جزء نیروی کار حساب می‌شوید و هیچ توجیهی برای اینکه نتوانید به این وضع ادامه دهید نیست. تعادل کار تمام وقت خود را با یک کار پاره وقت کامل کنید، حتی اگر فقط برای 5 تا 10 ساعت در هفته باشد. این می‌تواند یک کمک بزرگ برای رسیدن به اهداف مالی شما باشد.
• روی حرفه خود تمرکز کنید.
  تا الان مشغول کسب مهارتهای اولیه زندگی بوده‌اید. پس دهه 20 زندگی شما، دهه نخست برای تمرکز روی حرفه شماست. 110 درصد از خودتان را در محل کارتان داشته باشید و با دقت زمینه حرفه‌ای خود را دنبال کنید.
  در شرکتی کار کنید که یک فرصت خوب برای بالا رفتن شما از نردبان ترقی باشد. به دنبال آشنایی با افراد درست باشید، یک شبکه اجتماعی قوی می‌تواند فرصتهای خوبی برای شما ایجاد کند.
  حتی اگر دریافتی شما در شرکتی که می‌توانید در آن پیشرفت کنید کمتر از انتظارتان بود و باعث شود در آینده در موقعیت خوبی قرار بگیرید و فضای بیشتری برای رشد داشته باشید، حتماً آنرا قبول کنید.
• حساب بازنشستگی خود را از الان باز کنید.
  یک حساب پس‌انداز باز کنید، اگر سپرده بلند مدت با بهره خوبی باشد بهتر است، 15% از هر درآمدی که دارید را در آن نگه دارید.
  حساب بازنشستگی یک نیاز است نه یک خواسته. شما باید این قضیه را به اندازه بقیه مسائل مالی مثل پرداخت قبض آب و برق و یا کرایه خانه جدی بگیرید. در آینده از خودتان به خاطرش تشکر خواهید کرد.
• برای پرداخت بدهی‌هایتان الویت‌بندی کنید.
  با زندگی دانشجویی و درآمد اضافی، شما فرصت پرداخت بدهی‌های دانشگاه یا بدهی‌های دیگر خود را دارید. می‌توانید با آنها مواجه شوید بدون اینکه به حساب بازنشستگی خود آسیب برسانید.
  ممکنه تعادل برقرار کردن بین پرداخت بدهی‌ها، صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری برای آینده مشکل باشد. اما از این سه دسته غفلت نکنید. اینها برای ساختن پایه‌های مالی شما بسیار مهم هستند.

❤️عاشقانه‌های من و پولهام❤️

اینکه یک رابطه ناسالم با پول داشته باشید خیلی آسان است. شما عاشق پول هستید به خاطر تمام کارهایی که می‌توانید با آن انجام بدهید (تعطیلات، بازنشستگی، خرید همون کفشی که دوست دارید و ...). اما، وقتی موقع پرداخت قبض‌ها یا حساب‌کتاب می‌شود، این عشق به سرعت تبدیل به نفرت می‌شود.

اگر حواستان به رابطه‌تان با پولهاتون نباشد، در رابطه با کیف پولتان دچار مشکل می‌شوید و ممکنه رابطه‌ی پیچیده‌ای داشته باشید.
خب، معمولاً چطوری می‌توانیم یک رابطه خوب داشته باشیم؟
ما اینجا 6 راه برای شما داریم تا بتوانید پولهایتان را همیشه دوست داشته باشید:

ساختن اهداف مشترک🤝
همه زوجها مسائل مشترکی با هم دارند که به اشتراک گذاری این اهداف برای ساختن یک رابطه قوی ضروری است. از خودتان بپرسید:
هدفتان برای پولهاتون چیست؟
انتظار دارید چه کارهایی را روزانه با هم با هم انجام دهید؟
ماهانه چطور؟
حتی برای بلند مدت؟
اینکه میخواهید با پولهاتون به چی برسید رو خیلی واضح تعریف کنید.(مهمه) اینجوری می‌توانید برای رسیدن به آنها برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی کنید و بعد برای رسیدن به آنها گامهای واقعی اونهم همراه پولهاتون بردارید.

به یادداشتن چیزهای کوچک👌🏻
پولهاتون چقدر برای شما ارزش دارند؟ تا حالا به کارهای کوچکی که هر روز برای شما انجام میدهند نگاهی انداختید؛ مثل یک فنجان قهوه که می‌توانید اون رو در خانه درست کنید؟
برای یک هفته به همه جزئیات اهمیت بدهید و تمام آنها را از کوچک تا بزرگ یادداشت کنید؛ از قهوه‌های صبح و ناهار با دوستان تا اجاره خانه و قسط‌هاتون.
به کارهای کوچکی که پولهاتون برای شما انجام میدهند فکر کنید؛ این واقعاً کمکتون میکنه بدونید پولهاتون کجا رفته. اینجوری میتونید تشخیص بدید کجا ارزش پول خرج کردن داشته و کجا نباید پولتان رو خرج میکردید.

عاشقانه‌های بودجه‌بندی❤️
حالا که ارزش پولهاتون رو میدونید و فهمیدید چه کارهایی برای شما میکنند، دوباره و عاقلانه‌تر فکر کنید. دوباره شروع کنید و یک بودجه‌بندی راه بیاندازید و محکم بهش بچسبید. این یکی از عاشقانه‌هایی هست که میتونید با پولهاتون داشته باشید.
بودجه‌بندی عاشقانه به شما کمک میکنه برای رسیدن به هدفهاتون در مسیر باقی بمانید، مطمئن باشید همیشه صورتحسابهاتون را پرداخت میکنید، این کار به شما  و تمام کسانی که از نظر مالی به شما ارتباط دارند حس امنیت میدهد. وقتی گزارش حسابهاتون رو چک میکنید، کمتر تعجب میکنید و آسایش بیشتری دارید.

ساختن صندوق پس‌انداز اضطراری🏡
در زمانهای سختی (که در هر رابطه‌ای بوجود می‌آید) حتی زوج‌های شاد هم دچار سقوط و از بین رفتن رابطه می‌شوند. در رابطه عاشقانه بین شما و پولهاتون داشتن یک صندوق پس‌انداز اضطراری باعث ایجاد یک امنیت در روزهای سختی می‌شود.
مشکلاتی مثل از دست دادن شغل، تعمیرات پرهزینه ماشین، تعمیرات اضطراری خانه یا یک نسخه پزشکی غیرمنتظره واقعاً میتونه یک رابطه سالم را از خط خارج کند. چه کار کنیم که با پولمون عاشقانه بمونیم؟
همیشه به اندازه 2 تا 3 ماه از صورتحسابهاتون در حساب بانکی پول داشته باشید، حتی اگه هیچوقت لازم نشد ازش استفاده کنید. این کار باعث میشه از نظر حسی، احساس امنیت و خیال راحت داشته باشید.

طلاق بدهی‌های سمی💔
هر رابطه‌ای ممکنه در ظاهر خوب به نظر بیاد ولی به مرور زمان بفهمید که برای هم مناسب نیستید. در رابطه با پولهاتونم این روابط صدق میکند، همه روابط سالم نیستند و باید هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید. مثل بدهی‌های سنگین و یا وام با بهره بالا. در این موارد سعی کنید پول خود را نجات بدهید و یک رابطه سالم مثل سرمایه‌گذاری، وام با بهره مناسب مثلاً برای خرید مسکن یا پس‌انداز داشته باشید.

وقت گذرونی با پولهاتون🕛🕐🕑🕒🕓🕔🕕🕖🕗🕘🕙🕚
هر رابطه‌ی خوبی نیاز به زمان و توجه دارد. هر ماه، حسابهای بانکی خود را چک کنید. مثل حسابهای پس‌انداز، کارتهای اعتباری و ... . آخر هر ماه همه چیز را دوباره مرور کنید. فقط نیم ساعت وقت گذروندن با پولهاتون شما رو به خیلی چیزها میرسونه.حالا به نظرتون شروع کنیم یا زوده؟
هر رابطه‌ی جونه زده‌ای نیاز به مراقبت دارد و رابطه شما با پولهاتون ار این قاعده مستثنی نیست. با برنامه ریزی، مراقبت و زمان میتوانید یک رابطه فوق‌العاده با پولهاتون داشته باشید و مطمئن باشید هیچوقت تنهاتون نمیذاره.

اگر از خوندن این مطلب لذت بردید، شما هم عاشقانه خودتون رو شروع کنید.
دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز💚

به کی رأی بدیم؟

بحث‌ها، نظرسنجی‌ها و مناظره‌های پرشور از همه رسانه‌های اجتماعی پخش می‌شود و هیجان فصل انتخابات وجود دارد، شما می‌توانید درس‌های مالی مهمی در طول این زمان یاد بگیرید.
یک نگاه سخت‌گیرانه به بودجه‌بندی خودتان بیاندازید. بعد از بررسی ماهیانه جریان نقدینگی خود، بازهم برای مدیریت مالی شخصی به خودتان رأی می‌دهید؟
اگر نه! در اینحا چند راهنمایی برای مرتب کردن کمپین مالی شما وجود دارد:

• پلت فرم ریاست جمهوری
  الویت بندی شما همان "پلت فرم ریاست جمهوری" شماست. باید هزینه‌های آنها را مشخص کنید. پایه‌ی بیشتر بودجه‌بندی شامل مسکن، غذا و حمل و نقل است. پس از این، الویت‌های پرداخت بدهی، پس‌انداز ، هزینه‌های خانوار، هزینه‌های حرفه‌ای و سرگرمی وجود دارد.
  نگاهی به هزینه‌های خود در این پلت فرم بیاندازید و همه چیز را متعادل کنید.
• یک معاون اول مطمئن داشته باشید.
  هر نامزد ریاست جمهوری نیاز به یک مشاور و معاون دارد. اگر شما درحال حاضر از یک برنامه برای مدیریت مالی شخصی استفاده نمی‌کنید مهمترین منبع خود را از دست داده‌اید. وب سایت‌ها و سرویسهای مختلفی مثل اپلیکیشن حسابداری نیوُ برای شروع ردیابی و مؤثرتر و تصمیم‌گیری بهتر مالی برای شروع وجود دارد.
• پذیرفتن اشتباهات!
  شما می‌توانید از نقاط ضعف خود در طول چند ماه گذشته درس بگیرید. علامت‌گذاری اشتباهات قبلی می‌تواند در بودجه‌بندی به شما کمک کند.
  به عنوان مثال، به جای خریدهای فصل مدرسه یا خرید بلیط هواپیما؛ قبل از فصل آن شروع به جستجو برای بهترین زمان، بهترین قیمت باشید.
• چالش داشته باشید.
  تا حالا در مورد چالش دفتر خاطرات هزینه‌ها چیزی شنیده‌اید؟
  شرط میبندم این یکی از سخت‌ترین چالش‌های شما خواهد بود. خودتان را در چالش یادداشت کردن هر هزینه کوچکی که دارید قرار دهید. این یک روش برای شفاف‌سازی کامل است. پس از دو هفته یادداشت، دفتر خاطرات خود را بررسی کنید و ببینید چه چیزهایی برای شما واضح می‌شود. ناهار و قهوه‌های صبحگاهی به سرعت خودشان را نشان می‌دهند.
  بنابراین می‌توانید بخش‌هایی که قابل حذف شدن هستند را پیدا کنید.

امسال، مطمئن شوید که برنامه‌ی مرتب و تمیزی برای کمپین مالی خود دارید و به خودتان به عنوان بهترین انتخاب رأی دهید.

حواستون هست؟

در سال جدید بیشتر مراقب مسائل مالی شخصی خود باشید.
انجام این کار میتواند بسیار سخت باشد، مخصوصاً اگر تازه شروع کرده باشید. مطالعات اخیر نشان داده بیشتر نسل جوان کمتر از چهار میلیون پس‌انداز دارند و بیشتر دانشجوها درگیر بدهی‌های تحصیلی هستند. این یک تصویر مالی تیره و تار است. این وضعیت نشان می‌دهد که یک جای کار می‌لنگد. افراد بین 20 تا 30 سال سعی می‌کنند از داشتن  اقساط زیاد و بدهی‌های بانکی اجتناب کنند و بیشتر به سرمایه‌گذاری‌های امن، اشتغال و پس‌انداز بیشتر با اصلاح سبک زندگی بپردازند. این نشان می‌دهد نسل بعدی در حال آماده شدن برای داشتن مدیریت مالی شخصی هستند و پتانسیل تغییر سبک زندگی را دارند. پس چه زمانی مناسب‌تر از امروز .
امسال می‌تواند سال ساختن عادتهای صحیح مالی و شروع درست باشد.

شروع بودجه
یک نگاه هوشمندانه به چند ماه گذشته خود بیاندازید و با استفاده از یک برنامه رایگان مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ شروع کنید. این کار الویت‌های مخارج شما را نشان می‌دهد. مثل مسکن، غذا، بهداشت و سلامتی، پس‌انداز و ... .

پس‌انداز برای بازنشستگی
آهسته شروع کنید تا بودجه شوکه کننده‌ای نباشد ولی حتماً شروع کنید. فقط به بیمه بازنشستگی بسنده نکنید و از درآمدهای آزاد خود مقداری کنار بگذارید. می‌توانید با یک یا دو درصد از حقوقتان شروع کنید و کم کم آن را زیاد کنید و با صرفه‌جویی آنرا به 20-15% برسانید.

پرداخت بدهی‌ها
یک مقدار پول اضافی برای بدهی‌های خود در بودجه‌بندی‌هایتان پیدا کنید. حتی یک مبلغ بسیار کوچک نیز می‌تواند به شما کمک کند. به این کار پایبند بمانید تا زمانی که تعادل مالی شما برقرار و بدهی‌هایتان صفر شود.
اگر کمی پول اضافه  سرراهتان قرار گرفت، مثل اضافه هزینه‌ها، پاداش یا هدیه برای افزایش پرداخت قرض‌هایتان از آن استفاده کنید. اولین قرض یا قسط را پرداخت کنید و به سراغ بعدی بروید!
به لطف پولهای اضافی و برنامه‌ریزی دقیق، قرض‌ها و اقساط شما خیلی سریعتر پرداخت می‌شوند. به این کار در مدیریت مالی شخصی طرح گلوله برفی زدن به بدهی می‌گویند.

صندوق حساب پس‌انداز اضطراری
قبل از حمله به بدهی‌های خود، یک صندوق کوچک اورژانسی برای پوشش مخارج پزشکی، تعمیر ماشین و ... از حداقل پولی که می‌توانید درست کنید. بعد از آن یک طرح تهاجمی‌تر برای پس‌اندازتان برنامه‌ریزی کنید. یک بازه زمانی 6-3 ماه در نظر بگیرید.
برای این کار نیاز به دانش خاصی ندارید. یک طرح گازانبری برای پس‌انداز در سال 1396 داشته باشید.

خوشبختانه اپلیکیشن کیف پول شخصی نیوُ این کار را برای شما ساده میکند و می‌توانید به صورت آنلاین و اتوماتیک عادتهای مالی خود را کنترل و تعادل لازم را به سادگی برقرار کنید.
با ما همراه باشی، جیبتان همیشه سبز

پایان ناامنیِ مالی

عدم کنترل مسائل مالی شخصی همیشه یکی از دغدغه‌های روزمره ما بوده است. حتی یکی از مسائل مهمی که باعث ایجاد استرس فکری و کاری می‌شود، ناشی از همین عدم کنترل است.
زمانی که نزدیک به آخر ماه، به این فکر می‌کنیم که حقوقمان کجا و صرف چه چیزهایی شده و در برابر این سوال مهم هیچ جواب واضح و دقیقی نداریم؛ سبب ایجاد استرس و ناامنیتی مالی می‌شود.
در عصر کنونی با پیشرفتهای روز به روز و دسترسی‌های مختلف مثل بانکداری الکترونیک، خریدهای آنلاین، پرداختهای غیرحضوری و هزاران برنامه اتوماتیک برای انجام مسائل مالی، داشتن چنین دغدغه‌ای بی‌پاسخ نیست.
اپلیکیشن کیف پول شخصی نیوُ، یک برنامه جامع با امکانات فراوان است که با صرف کمترین زمان، امکان کنترل کامل کیف پول شما را محقق می‌کند.
این برنامه در ابتدا با ثبت تراکنشهای روزانه شما، دخل و خرجتان را ثبت می‌کند و به مرور زمان شما می‌توانید در بازه‌های زمانی بزرگتری مثل هفته، ماه و سال، رفتارهای مالی خود را بررسی و کنترل کنید و براساس آن برای پولتان برنامه‌ریزی کنید.
از همین امروز این دغدغه را از بین ببریم.
اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ را از سایت www.Nivo.ir و همچنین کافه بازار، کندو، مایکت و گوگل پلی به صورت رایگان دانلود کنید.

با بچه‌ها قلک درست کنیم

ما در اینجا چند ایده ساده برای درست کردن قلک و پس‌انداز کردن به همراه فرزندانتان، برای شما داریم.

#ایده اول

 

#ایده دوم

 

#ایده سوم

 

#ایده چهارم

 

#ایده پنجم

 

#ایده ششم

 

#ایده هفتم

فرزندان ثروتمند

 

برای ثروتمند بودن و ماندن بعد از داشتن یک پدر پولدار باید تربیت شد، متاسفانه خیلی از ما برای این کار تربیت نشده‌ایم. اما می‌توانیم با آموزش صحیح، فرزندان خود را با مفاهیم مالی آشنا کنیم و به آنها نحوه استفاده از پول را آموزش دهیم.

آموزش دادن به بچه‌ها در مورد مسائل مالی و ارزش پس‌انداز و صرفه‌جویی مثل یک هدیه بزرگ به آنهاست.
در اینجا چند راهنمایی مدیریت مالی بسیار مؤثر برای آماده کردن آنها برای یک عمر موفقیت مالی ارائه شده:

١- تنظیم سیستم سه قلک
این سیستم با توجه به سیستم بانکی سه بچه خوک تعریف شده که هرکدام از آنها روی یک بخش تمرکز دارد.
بچه‌ها می‌توانند با زیاد شدن وزن قلک، پول درون آن را حدس بزنند. این کار به آنها اجازه می‌دهد بفهمند پول چطور به مرور زمان جمع می‌شود.
روش قلک یک گام جلوتر از "سیستم سه خوک" است و به بچه‌ها یاد می دهد چطور پول خودشان را برای پس‌انداز ، خیریه و یا خرج کردن اختصاص دهند. این سیستم با ایجاد یک رابطه سالم با پول و فهمیدن تفاوت بین هزینه‌های اختیاری و پس‌انداز کردن به بچه ها کمک می‌کند و همچنین آنها به مزایای پس‌انداز برای یک هدف در دراز مدت پی می‌برند.
سیستم سه بچه خوک یا سه قلک چجوری کار میکند؟
مقدار مشخصی پول که هر دو با هم تصمیم گرفتید و قبول کردید بین سه تا قلک یا بانک زیر تقسیم می‌شود.
- قلک پس‌انداز: این قلک برای خرید چیزهای گرون‌تر هست، مثل یک دوچرخه جدید، تبلت، گیتار یا هر چیزی که تا حالا چشمشو گرفته. هدف این قلک این است که بچه‌ها یاد بگیرند پس‌انداز کردن برای هر هدفی زمان می‌برد.
- قلک خیریه: یک خیریه که در موردش هیجان‌زده می‌شود را انتخاب کنید. مثل صندوق حیات‌وحش در صورتیکه فرزند شما به حیوانات علاقه دارد.
- قلک مخارج: این قلک برای خرید از مدرسه یا سینما رفتن با یک دوست است. هنگامی که فرزند شما بداند که پس‌انداز کردنش تاثیر گذاره و بی‌فایده نیست اونوقت بدون هیچ احساس منفی با مخارج خودش کنار می‌آید.

٢- تمام خانواده برای یک هدف با شعار یکی برای همه، همه برای یکی
به عنوان یک خانواده تصمیم بگیرید برای چیزی که برای همه شما ارزش دارد پول پس‌انداز کنید، هر چیزی مثل یک بچه گربه یا یک مسافرت هیجان‌انگیز و مثل یک خانواده برای چطور پس‌انداز کردن برنامه‌ریزی کنید و با هم نقشه بکشید. بچه‌ها می‌توانند مقداری از پول تو جیبی یا هزینه‌های اضافی خودشان را برای این کار کنار بگذارند. می‌توانید با درست کردن استیکر و یا پس‌اندازسنج روی یخچال شور و هیجان را به این کار اضافه کنید. حتی اگر بچه ها نتوانند در این کار به شما کمک کنند می‌توانند به عنوان یک مثال خوب، درک کنند که چطور پدر و مادرها برای یک کار به خصوص پس‌انداز می‌کنند.

٣- خرید خانوادگی
چندین سال پیش که کوپن ها قطع شدند یک لحظه مهم بود و این اتفاق به یک دلیل خوب بود. این یک راه فوق‌العاده برای صرفه‌جویی در پول و در عین حال آموزش بودجه‌بندی است. بردن بچه‌ها به خرید مواد غذایی به آنها یاد می‌دهد که چطور برچسب قیمت‌ها را بخوانند و می‌توانند به شما در انتخاب محصولات با بهترین قیمت کمک کنند. شما می‌توانید خرید کردن را با چیزهایی مثل یک جشن کوچک پیروزی مثلاً برای برداشتن بهترین جنس با بهترین قیمت یا اینکه روی خرید مواد غذایی چه مقدار برای خانواده پس‌انداز شده سرگرم‌کننده کرد.

٤- فصل بازگشت به مدرسه
بچه‌ها عاشق فصل برگشت به مدرسه هستند، چون به معنی خرید وسایل و لباسهای جدید برای مدرسه است. اما متاسفانه برای والدین به معنی چونه زدن با بچه‌ها برای اینکه چه چیزی بخرند یا نه و یا چیزی که اونها می‌خواهند ارزش پولی که باید خرجش بشود را ندارد، است.
فشار این ماجرا را با مشارکت دادن بچه‌هاتون در خرید بردارید.از آنها بخواهید با بهترین معامله و مقایسه قیمتها در خرید کردن کمکتون کنند.
برای بچه‌های بزرگتر، بودجه در نظر بگیرید و ازشون بخواهید لیست خرید تهیه کنند. اگر بتوانند تمام موارد لیست خود را با بودجه کمتری تهیه کنند میتوانند مابقی پول را برای خودشان نگه دارند.( اونوقته که شما می بینید فرزندتون مایله از وسایلی که از سال گذشته مانده استفاده کنه)

٥- مدیریت مالی با پول تو جیبی
به پول تو جیبی به عنوان یک اهرم انعطاف‌پذیر نگاه کنید. این روش برای بچه‌های بزرگتر ایده‌آل است، پولی که به صورت هفتگی یا ماهیانه باید با آن تمام هزینه‌های خود از جمله لوازم مدرسه، هزینه اردو، لباس‌های جدید و ناهار مدرسه را پوشش بدهند.
بچه‌ها یاد میگیرند چطور با الویت‌بندی نیازهاشون مثل لوازم مدرسه و چیزهای بیشتری که می‌خواهند مثل یک شلوار جین جدید بودجه ماهیانه خود را تقسیم کنند و بین پول و نیازهاشون تعادل برقرار کنند.

هدیه کم‌خرج و خلاقانه

هدیه دادن به کسی باید از ته قلب باشد نه از سر وظیفه.
ما با هدیه دادن قدردانی، عشق، تحسین، دوستی و مهربانی را به یکدیگر نشان می‌دهیم. با این حال ممکن است شما زمان یا پول کافی نداشته باشید. یا حتی ممکن است افرادی که باید برای آنها هدیه تهیه کنید زیاد باشند.
در این موقعیت بچه‌ها قلک خود را می‌شکنند، این ایده هم مناسب است ولی با توجه به موقعیت همیشه کارساز نیست.
شما می‌توانید با منابعی که در دست دارید بهترین و خلاقانه‌ترین هدیه ممکن را به عزیزانتان بدهید.
به خاطر داشته باشید خلاقیت شما همیشه به چشم می‌آید.
١- یک فیلم کوتاه از لحظه‌های مشترکتان درست کنید.
٢- یک شعر یا یک داستان کوتاه و بامزه بنویسید .
٣- یک CD با میکس آهنگهای مورد علاقه‌اش تهیه کنید.
٤- یک تقویم ساده را بردارید و مناسبتهای مربوط به خودتان را درآن با استیکر، شعر و یا عکس‌های مربوط به آن روز پر کنید.
٥- یک نامه برای مناسبت خاص بنویسید و آن را پست کنید تا در همان روز به دستش برسد.
٦- یک آلبوم کوچک درست کنید. می‌توانید از عکس‌های اینستاگرام استفاده کنید.
٧- نظرتان در مورد یک دفتر یادداشت و خودکار خوشگل چیست؟! می‌توانید پیشنهاد بدهید خاطراتش را بنویسد.
٨- چه کسی از تمرین دادن مغز خود بدش می‌آید؟!! می‌توانید کتاب جدول یا سودوکو هدیه بدهید که ساعتها باعث سرگرمی می‌شود.
٩- یک جفت دستکش یا جوراب نرم و راحت هدیه بدهید که کمک می‌کند همیشه گرم بمانند.
١٠- وسایل تزئین مو همیشه می‌تواند با قیمت مناسب و طرح‌های جالب هدیه مناسبی باشد.
١١- یک گیاه را در یک گلدان زیبا بکارید و هدیه بدهید.
١٢- شمع معطر همیشه هدیه زیبایی است. می‌توانید بو و رنگ آن را با توجه به سلیقه و دکور اتاق دوست خود تهیه کنید. حتی می‌توانید با توجه به فصل انتخاب کنید.
١٣- یک مگنت یخچال درست کنید. یک عکس را روی یک تکه مگنت با چسب بچسبانید و لبه‌های آن را با کاتر کاملاً صاف کنید. می‌توانید با کمترین هزینه تعداد زیادی از این هدیه آماده کنید.
١٤- یک ظرف پر از دانه‌های صبحانه آماده درست کنید و به آن M&M اضافه کنید. خوشمزه و خلاقانه!
١٥- همه ما گلدان‌های اضافی در کنار خود داریم یا می‌توانیم آنها را با قیمت مناسب تهیه کنیم و با گلهای تازه آنها را تزئین کنیم. همه از گل گرفتن خوشحال می‌شوند.
١٦- بوسیله تی‌شرت‌های قدیمی از خواننده، ورزشکار و یا کارتون مورد علاقه‌اش بالش‌های کوچک درست کنید.
١٧- یک فنجان چای یا قهوه با سایز متوسط را پر از بسته‌های قهوه، چای کیسه‌ای و آبنبات کنید و هدیه بدهید.
١٨- سالاد پاستای سرد درست کنید. به فروشگاه بروید با تکه‌های سبزیجات، چند تکه گوشت و پنیر آن را آماده کنید.
١٩- یک سبد پر از میوه‌های رنگارنگ! بازهم به فروشگاه بروید و میوه‌های مختلف خورد شده را در یک طرف با روکش پلاستیکی تزئین کنید و هدیه بدهید.
٢٠- شکلات به هر شکل، اندازه و فرمی بهترین هدیه است. خلاق باشید.
٢١- یک فیلم DVD خوب با قیمت خیلی پایین می‌توانید تهیه کنید.
٢٢- یک قاب عکس با عکسی که لبخند به لبشان بیاورد هدیه بدهید.
٢٣- کوکی، نان و یا پای بپزید و در یک سینی کوچک آن را تزئین کنید.
٢٤- یک کارت هدیه برای خرید از یک جای به خصوص هدیه بدهید، مثل یک کافی‌شاپ و یا یک فروشگاه مواد غذایی.
٢٥- برای طرفداران ورزش کارتهای تیم محبوب فوتبال، بسکتبال یا والیبال بخرید.
٢٦- کتابهای رنگ‌آمیزی و یک بسته مدادرنگی برای هر سنی هدیه مناسبی است.
٢٧- یک روسری یا شال گردن درست کنید. اگر بافتنی بافتن بلد نیستید می‌توانید فقط با دیدن چند ویدیو آموزشی یاد بگیرید.
٢٨- یک کتاب جیبی از نویسند یا داستان‌های مورد علاقه‌اش هدیه بدهید.
٢٩- لاک رنگ مورد علاقه‌اش را با یک وقت سالن مانیکور و پدیکور هدیه بدهید.
٣٠- یک کیک در یک ظرف شیشه‌ای بپزید. این کار واقعاً ساده است و حتی یک بچه هم می‌تواند این کار را انجام دهد.
٣١- برای دوستانتان که به نوشیدنی خاصی علاقه دارند در یک بطری خاص نوشیدنی مورد علاقه‌شان را بریزید و هدیه دهید.
امیدوارم ایده‌هایی که به شما پیشنهاد دادیم مفید بوده باشد و یا بتوانید با ترکیب کردن آنها با ایده‌های خود به روش خودتان هدیه بدهید.
مهم نیست برای چه مناسبتی هدیه می‌خواهید، پیشنهادهای زیادی برای تهیه هدیه ارزان و مناسب با بودجه کم جود دارد که می‌تواند لبخند را به دوستان و خانواده شما هدیه دهد و البته مهمترین مسئله همین است.

شما هم اگر ایده خاص و خلاقانه‌ای دارید که با هزینه کم قابل اجرا باشد با ما درمیان بگذارید شاید خیلی از دوستان شما به این ایده نیاز داشته باشند.

چند ایده تصویری هم هدیه ما به شما

#ایده اول

 

#ایده دوم

 

#ایده سوم

#ایده چهارم

#ایده پنجم

#ایده ششم

#ایده هفتم